El Banco First Republic de Filadelfia colapsa

Por Tom Ozimek

El Republik First Bank, con sede en Filadelfia, ha implosionado, y los reguladores federales lo han confiscado y dispuesto que pase a manos del prestamista regional Fulton Financial, en lo que marcaría la primera quiebra bancaria de 2024.

La Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) anunció el 26 de abril que Republic First Bank, que opera como Republic Bank, había sido confiscado y cerrado ese mismo día.

Para proteger a las personas con ahorros en Republic Bank, la FDIC celebró un acuerdo con Fulton Financial para asumir los depósitos y activos del banco quebrado. Esto significa que las 32 sucursales de Republic Bank en Nueva Jersey, Pensilvania y Nueva York reabrieron el sábado como sucursales de Fulton Bank, continuando brindando servicios bancarios regulares a los depositantes sin interrupción.

«Esta noche y este fin de semana, los depositantes del Republic Bank pueden acceder a su dinero emitiendo cheques o utilizando un cajero automático o tarjetas de débito. Los cheques girados contra Republic Bank seguirán procesándose y los clientes de préstamos deberán seguir realizando sus pagos como de costumbre», dijo la FDIC en un comunicado.

Las personas con ahorros en Repubblika Bank no necesitan cambiar su relación bancaria para seguir teniendo su dinero cubierto por la garantía del seguro de depósitos de la FDIC.

Fulton Financial Corporation, propietaria de Fulton Bank, dijo el 26 de abril que se habían obtenido todas las aprobaciones regulatorias y que la transacción se había cerrado.

«Con esta transacción, estamos entusiasmados de duplicar nuestra presencia en la región», dijo en un comunicado el presidente y director ejecutivo de Fulton, Curt Myers. «Esperamos dar la bienvenida a Fulton a los miembros del equipo y a los clientes de Republic Bank y brindar nuestro conjunto integral de productos y servicios de asesoría para consumidores, negocios y patrimonio a aún más clientes».

Republic Bank tenía aproximadamente $6 mil millones en activos y $4 mil millones en depósitos al 31 de enero de 2024, según la FDIC.

Como es típico en el tipo de transacción de compra y asunción que la FDIC negoció en la adquisición de Republic por parte de Fulton, la agencia de seguro de depósitos soportará parte de la carga financiera. En este caso, la FDIC está comprometida por 667 millones de dólares, y la agencia dijo que había determinado que la compra a Fulton era la resolución menos costosa.

El colapso de la República fue la primera quiebra bancaria de 2024, siendo el último colapso el Citizens Bank, Sac City, Iowa, el 3 de noviembre de 2023.

También es la cuarta quiebra bancaria de alto perfil desde la primavera pasada, cuando una serie de quiebras bancarias llevaron a una crisis que duró meses.

Agitación bancaria

El inesperado colapso de tres bancos (Silicon Valley y Signature en marzo de 2023 y First Republic en mayo) puso de relieve cómo los prestamistas gestionaron los riesgos de activos y liquidez mientras la Reserva Federal aumentaba agresivamente las tasas de interés en un esfuerzo por frenar el aumento de la inflación.

Con un total combinado de 440 mil millones de dólares en activos, éstas fueron la segunda, tercera y cuarta quiebras bancarias más grandes desde que se creó la FDIC durante la Gran Depresión para proteger a los depositantes y aliviar el riesgo de corridas bancarias.

En comparación, el Republic First Bank, con sede en Filadelfia, que fue adquirido por Fulton el viernes, tenía sólo 6.000 millones de dólares en activos, lo que hace que su quiebra sea menos preocupante para los reguladores.

La agitación del año pasado llevó a medidas gubernamentales de emergencia para estabilizar el sector bancario, junto con rebajas de calificaciones por parte de las agencias de calificación crediticia.

Los funcionarios de la Reserva Federal dijeron que las quiebras bancarias del año pasado no fueron sólo el resultado de una mala gestión del riesgo sino también de deficiencias en la supervisión.

La FDIC estimó recientemente en su informe anual que el costo total de las quiebras bancarias en 2023 ascenderá a unos 20.400 millones de dólares.

La agencia dijo que recuperará ese dinero con una o más evaluaciones especiales sobre bancos más grandes, sin que ninguna organización bancaria con activos totales inferiores a 5 mil millones de dólares esté sujeta a la tarifa extraordinaria.

La agitación del sector bancario del año pasado desencadenó un período de retiro de créditos a medida que los bancos se enfriaron al otorgar préstamos tanto de consumo como comerciales. Si bien tanto los préstamos comerciales como los de consumo se estabilizaron, todavía están por debajo de los niveles observados antes de la crisis.