Cómo las fintech están cambiando la banca pyme [Trends for 2021]

A medida que pasa el tiempo, ha habido un debate considerable sobre si algún día los disruptores FinTech asumirán efectivamente el papel de liderazgo otorgado por los bancos. En algunas áreas bancarias, esto ya está sucediendo con la ayuda de la empresa de desarrollo de software financiero, especialmente en lo que respecta a la apropiación de tokens de dinero y servicios de pago B2C y P2P, planes presupuestarios y financieros y plataformas de inversión.

Aunque también hemos adquirido la experiencia de los desarrolladores de TatvaSoft, que es una empresa de desarrollo de software financiero, y utilizamos sus puntos de vista para completar este tema.

Aquellos que trasladaron sus negocios en línea, de un restaurante a un minorista o de otro sector, se han beneficiado de un notable aumento en el uso en línea a medida que el comportamiento del consumidor evoluciona en medio de la pandemia, y muchos se han vuelto más efectivos. Según el informe de EY, en todo el mundo, el 25% de las pymes están utilizando algún tipo de FinTech, y el 93% de los adoptantes se concentran en las soluciones tecnológicas sugeridas a la hora de elegir un socio. Sin embargo, aunque no lo parezca, los bancos convincentes están en realidad en la posición más efectiva para producir soluciones que satisfagan los requisitos bancarios actuales y futuros de las PYME.

Las PYMES y las MIPYMES son operadores importantes de la economía, pero a menudo se les descuida. Esta área no cuenta con una inyección de liquidez importante. Los proveedores tradicionales de servicios de desarrollo de software financiero no han sido adecuados para redactar este requisito de crédito para pequeñas empresas porque tienen problemas para cumplir con los criterios de aceptabilidad, una burocracia exhaustiva, una escalabilidad moderada y un monto de préstamo pequeño.

Exploremos el papel de las tecnologías financieras en la innovación de la banca PYME y cómo han evolucionado las PYME hasta ahora.

El papel esencial de las fintech en el crecimiento de los servicios bancarios para pymes

Fintech ha crecido hasta convertirse en la oportunidad de presentar crédito a PYMES y MIPYMES dentro del crowdfunding, préstamos para empresas privadas, préstamos para MIPYMES y herramientas de préstamos en línea. Utilizar tecnología avanzada, como scoring alternativo, canales digitales y pragmáticos para la adquisición, y canalizar los requisitos financieros de este sector.

Sin la carga de la burocracia, las empresas de software fintech pueden ofrecer una vía rápida al crédito y están adecuadamente equipadas para asumir los riesgos asociados. Estas incluyen otras competencias, como préstamos, banca directa, gestión de efectivo y facturación. Ahora es el momento de ver cómo ha cambiado la banca PYME.

La evaluación de las PYMES después de la participación de FinTech:

Los servicios de banca pública allanaron el camino para una generación actual de productos financieros, brindando a los consumidores mayores opciones y autoridad sobre sus registros financieros e impulsando la competencia en la industria financiera. Con la banca, los bancos también tienen una posibilidad diferente de diseñar productos y servicios que determinen las puntuaciones de dolor de las corporaciones y pymes y promocionen sus servicios.

Los beneficios para las PYMES son enormes, especialmente en sectores como:

• Puntuación de riesgo crediticio
• Agregación de cuentas
• Información de la cuenta
• Gestión financiera
• Facturación
• Incorporación automatizada
• Solicitud de pago
• Pagos B2B simplificados
• Contabilidad y teneduría de libros

Las PYMES desempeñan un papel importante en todas las economías globales. Según McKinsey, las PYME generan ingresos globales anuales de aproximadamente 850 mil millones de dólares para los bancos. Y el 80% de los bancos de toda Europa califican el mercado de las PYME como su área de crecimiento preferida. Sin embargo, las PYMES soportan ser un segmento desatendido en el frente del descubrimiento, y muchas de ellas ahora están aceptando a otros proveedores de servicios financieros para obtener nuevas libaciones y servicios. Se han ejecutado muchos desarrollos en la división de banca minorista y los beneficios para los clientes minoristas son obvios, pero ¿cómo puede el Banco Público apoyar a los bancos y fintech para atender adecuadamente a las PYMES del mercado minorista? Tal y como recoge el informe The Paypers Global Open Banking 2020, la Banca Pública, a través de la información sobre pagos y extractos bancarios, lidera las Finanzas Abiertas ya que pretende ampliar el abanico de datos para incluir ahorros, gastos, seguros o pensiones.

Según un conocido banco, este cambio proporcionará una visibilidad más amplia de los productos financieros y permitirá funcionalidades como paneles de control de patrimonio completos, al tiempo que presentará conocimientos prácticos más completos e identificación y análisis de productos, junto con los consumidores, las pymes y las corporaciones. Además, como reconocen la mayoría de los bancos, existe un sistema para que las PYME y sus clientes comuniquen los sobrecargos. Esta sinergia debería ofrecer a los clientes más discreción sobre lo que gastan y cuándo, y a las pymes un plan para ofrecer esta oportunidad garantizando al mismo tiempo el pago.

Las primeras tendencias FinTech imprescindibles para la banca PYME

Cualquiera que entre en este territorio se pregunta por qué cada vez más FinTech se concentran en las PYME. Descubramos por qué en el siguiente segmento. En los últimos meses, un segmento particular de clientes ha traído mucha atención al campo Fintech: las pequeñas y medianas empresas (PYME) han sido reconocidas como una sociedad ignorada durante mucho tiempo por los bancos convencionales. Como consecuencia, un número creciente de empresas de desarrollo Fintech se unen al mercado, ofreciendo productos y entornos que han sido especialmente diseñados para satisfacer las necesidades de las PYMES – pobreza, que debido a la digitalización y la globalización han aumentado en los últimos 20 años.

Sin embargo, las acciones bancarias aumentaron sólo en pequeña medida y en varios estados no se estabilizaron de acuerdo con el entorno dinámico. Para mantenerse en los mercados extremadamente competitivos de hoy, se espera que las PYMES cumplan con las normas y sean eficaces. Por ello, las empresas Fintech se han dado un paso adelante para analizar y dinamizar los productos financieros y de asistencia a las Pymes en los segmentos de mercado que se mencionan a continuación:

– Banca y Contabilidad

Las funciones contables en las PYME practican habitualmente una combinación de diferentes herramientas. Ser propietario del negocio con varias licencias, interfaces e información consume tiempo y recursos financieros. Es por eso que FinTech ha comenzado a implementar soluciones totalmente digitales que permiten a las empresas administrar sus finanzas, facturas y cuentas de manera más eficiente.

– Financiación a la Cadena de Suministro

El cumplimiento financiero de las empresas también se puede comprobar con el asesoramiento de ayuda de factoring. Especialmente cuando se necesita capital para iniciar un negocio, los pagos diferidos o las condiciones de pago extendidas en los registros pueden tener un efecto adverso en la liquidez de una empresa. Si bien el método de factoring en sí no es una alteración, las soluciones producidas por FinTech pueden estimular absolutamente el método de factoring y comprobarlo con una mayor rentabilidad. BillFront, por ejemplo, brinda asistencia de factoraje para empresas de medios digitales y empresas de tecnología apropiadas para publicidad.

– Crédito

Recibir créditos de bancos convencionales puede resultar bastante complicado y llevar mucho tiempo. Por extensión, los tiempos de tramitación suelen ser muy largos y esto tiene una influencia inmediata en la flexibilidad financiera de las empresas. Las soluciones avanzadas recientemente que han sido especialmente diseñadas para cumplir con los requisitos de las PYME resuelven la dificultad de un tiempo de preparación prolongado y explican el método de solicitud y al mismo tiempo mejoran su transparencia.

– Cobro de deudas

Al igual que cualquier otra empresa, las PYME deben tratar con los deudores. Si bien los medios de las empresas regulares de cobro de deudas son costosos y propensos a colapsar o incluso terminar con las relaciones con los clientes, las FinTech han mejorado el método de acumulación de deuda al dirigirse a los consumidores en diferentes estilos y en diversos canales. Una empresa de tecnología financiera que ha creado un programa de cobro de deudas único es Pair Finance. La empresa llega a los deudores a través de canales digitales y basa sus objetivos de comunicación en conocimientos procedentes del análisis del comportamiento y el aprendizaje automático. Como consecuencia de ello, los deudores reaccionan más rápidamente y están más dispuestos a pagar sus cuentas. En interés, el método de cobro de deudas es más conciso y costoso que los enfoques convencionales.

¿Cómo pueden los bancos y otras empresas desarrollar relaciones más efectivas con estas PYME?

En 2020, los bancos y otros donantes comenzaron a desarrollar excelentes relaciones con las pymes como resultado de la determinación de los programas de préstamos gubernamentales. Y esto fue en el Reino Unido y también a nivel mundial. En Estados Unidos, por ejemplo, el Programa de Protección de Pagos (PPP) establecido por la Ley de Alivio, Alivio y Seguridad Económica del Coronavirus ha establecido la relación entre muchos bancos estadounidenses y sus pequeñas empresas. El desafío para los bancos es desarrollar estas relaciones diferentes; La pandemia ha producido un vínculo a través de programas de préstamos digitales con las pymes y las empresas financieras ahora quieren apoyar y mantener estos vínculos a través de más ofertas de productos.

Tienen un evento fabuloso para satisfacer las necesidades de cada PYME y al mismo tiempo aumentar su propia rentabilidad. Los bancos que participan en estos planes patrocinados por el gobierno están preparados para decidir sobre un nuevo cliente PYME de forma remota y con mucha precisión gracias a los datos bancarios públicos. Finalmente, el banco puede aumentar la conexión con otros bienes y servicios, según su práctica como prestatario.

Terminando

Estos son sólo algunos ejemplos de áreas en las que las empresas de desarrollo de software Fintech se están concentrando en las necesidades de las pequeñas y medianas empresas. El poder de la inteligencia artificial, el aprendizaje automático y el big data transformarán aún más los mercados y sus correspondientes probabilidades y requisitos. Por lo tanto, es posible que las empresas Fintech mejoren sus aplicaciones para implementar soluciones que permitan a las PYMES optimizar métodos y, por tanto, mejorar su desempeño.