El significado de KYC y AML en criptomonedas

En el joven mundo de las criptomonedas, algunas personas las utilizan para actividades ilegales como el blanqueo de dinero. Los delincuentes aprovechan la naturaleza descentralizada y anónima de las criptomonedas para participar en planes financieros. Combatir estos desafíos es crucial para el crecimiento y la confiabilidad de la industria de la criptografía. En este artículo, hablaremos sobre la importancia de la verificación KYC y la función AML de verificar mi billetera en las plataformas de intercambio de cifrado.

¿Qué significan las claves KYC en criptografía?

KYC (conozca a su cliente) se utiliza comúnmente en los servicios bancarios tradicionales. Es un procedimiento estándar en el que los bancos verifican la identidad de sus clientes para garantizar el cumplimiento de los requisitos reglamentarios. KYC implica la recopilación y verificación de información como nombres, direcciones y documentos de identificación oficiales para prevenir el robo de identidad, el fraude y otros delitos financieros. Lo mismo funciona con las compañías de seguros y con el desarrollo de la industria de las criptomonedas, toca los intercambios de criptomonedas centralizados, especialmente aquellos que brindan servicios de intercambio de moneda fiduciaria a criptomonedas.

Cuando los usuarios se registran en un intercambio de cifrado, deben proporcionar la información necesaria:

• nombre completo, fecha de nacimiento y dirección;
• Identificación o pasaporte emitido por el gobierno;
• a veces los intercambios solicitan facturas de servicios públicos o extractos bancarios para verificar la ubicación del usuario;
• algunos intercambios requieren que los usuarios envíen una foto o un selfie para una verificación de identidad adicional;
• En ciertos casos, los intercambios pueden realizar una debida diligencia mejorada, lo que implica controles más rigurosos para transacciones o personas de mayor riesgo.

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AML (auditoría contra el lavado de dinero) es un equipo más amplio, que incluye KYC. Se trata de un conjunto de procedimientos y normas encaminadas a prevenir y detectar actividades ilícitas relacionadas con el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. En el caso de los proveedores de servicios y intercambios de cifrado, AML tiene como objetivo detectar y denunciar actividades ilegales en las que estén involucrados activos digitales. La lucha contra el lavado de dinero incluye:

• KYC;
• seguimiento de transacciones;
• registro del historial de transacciones;
• debida diligencia mejorada (EDD);
• verificación del origen de los fondos;
• informar y cooperar con los reguladores.

Estas prácticas garantizan que las criptomonedas no se utilicen para encubrir el origen de fondos obtenidos ilegalmente. Tanto los intercambios de cifrado como las instituciones financieras que se ocupan de activos digitales, así como los proveedores de billeteras, deben implementar prácticas ALD. Los controles ALD realizados por proveedores de billeteras implican evaluar transacciones, fuentes de fondos y la actividad general de la billetera para garantizar el cumplimiento de las regulaciones y evitar la participación en el lavado de dinero u otras actividades delictivas.

Los procedimientos contra el lavado de dinero y KYC son estándares cruciales a seguir en el espacio criptográfico. Al adherirse a estas regulaciones, las empresas de cifrado pueden disuadir los delitos financieros, denunciarlos y, por lo tanto, contribuir a un ecosistema financiero más confiable.