La octava maravilla de la magia: el poder de la combinación

La capitalización es uno de los conceptos más poderosos en la inversión, a menudo denominado la “octava maravilla del mundo”. que es el poder de la capitalización”. Este concepto puede convertir pequeñas inversiones en una cantidad significativa de riqueza con el tiempo. Para cualquiera que desee lograr seguridad financiera mediante inversiones a largo plazo, comprender el poder de los compuestos es crucial.

En este artículo, explicaremos qué es la capitalización, cómo funciona, por qué el tiempo es su mayor ventaja y cómo puede utilizarlo para alcanzar sus objetivos financieros. Ya sea que sea un inversionista experimentado o esté comenzando, saber cómo funcionan los compuestos lo ayudará a tomar decisiones de inversión más inteligentes.

¿Qué es la capitalización?

La capitalización es cuando sus ganancias generan sus propias ganancias. En otras palabras, es un ciclo en el que crecen tanto su inversión original como las ganancias de esa inversión. A medida que su dinero continúa ganando más dinero, la cantidad que debe continúa creciendo a un ritmo más rápido con el tiempo.

Usemos un ejemplo simple. Imagínese invertir $1000 a una tasa de interés del 10% anual. Después del primer año, usted gana $100, lo que hace un total de $1,100. En el segundo año, gana el 10 % sobre $1100, o $110, para un nuevo total de $1210. En el tercer año, gana el 10% sobre $1210, que son $121, y así sucesivamente.

Cuanto más tiempo mantenga su dinero invertido, más crecerá, no porque esté agregando más fondos, sino porque sus ganancias crecen por sí solas.

La regla del 72: una forma sencilla de estimar el crecimiento

La «Regla del 72» es una forma sencilla de estimar cuánto tiempo tardará su dinero en duplicarse con una tasa de rendimiento fija. Divida 72 por la tasa de interés anual para obtener una estimación de cuántos años llevará.

Por ejemplo, si su inversión gana un 6% anual, divida 72 entre 6 y obtendrá 12. Esto significa que su inversión se duplicará en aproximadamente 12 años. Si obtienes un rendimiento del 8%, tu dinero se duplicará en unos 9 años (72 ÷ 8 = 9).

Esta sencilla regla muestra cómo pequeños cambios en la tasa de rendimiento de su inversión pueden marcar una gran diferencia en la rapidez con la que crece su dinero.

Porque el tiempo es la clave del poder de la capitalización

La magia de mezclar realmente se muestra con el tiempo. Cuanto más tiempo permanezca invertido su dinero, más fuerte se vuelve la capitalización. Por eso, empezar temprano es uno de los mejores pasos que puede dar un inversor.

Miremos a dos inversores para ver cómo el tiempo puede marcar la diferencia:

• Inversor A Comienza a invertir a los 25 años, ahorrando $5,000 cada año durante 10 años con un rendimiento promedio del 7%. Después de los 35 años, dejan de invertir pero dejan que el dinero crezca hasta jubilarse.
• Inversor B comienza a los 35 años, también invierte $5,000 anualmente con el mismo rendimiento del 7% y continúa contribuyendo hasta los 65 años.

A los 65 años, ¿quién tiene más dinero? Asombrosamente, Inversor Aquien invirtió sólo durante 10 años, termina con más de Inversor Bquien invirtió durante 30 años pero comenzó más tarde.

Así es como funcionan los números:

• Inversor A: Invierta $5,000 al año durante 10 años ($50,000 en total). A los 65 años, su inversión aumenta a aproximadamente $602,070.
• Inversor B: Invierte $5.000 al año durante 30 años ($150.000 en total). A los 65 años, su total es de aproximadamente $540,741.

Incluso si Inversor B contribuyó más dinero en general, Inversor A se beneficia del tiempo extra, lo que permite que el complejo haga crecer aún más su dinero.

Reinversión: la clave para maximizar la capitalización (poder de capitalización)

Reinvertir tus ganancias es clave para aprovechar al máximo el compost. Ya sea que esté ganando intereses, dividendos o ganancias de capital, reinvertir estas ganancias en sus inversiones permite que el ciclo de crecimiento continúe.

Por ejemplo, si posee acciones que pagan dividendos, reinvertir esos dividendos le permitirá comprar más acciones. Esas acciones adicionales también generarán dividendos y el ciclo se repite. El mismo principio se aplica a los intereses de los bonos o a las ganancias de los bienes inmuebles.

Sin reinversión, el proceso de combinación se ralentiza. Si retira sus ganancias cada año, sus ingresos generales se reducirán. Para maximizar los beneficios de la capitalización, siempre reinvierta sus ganancias.

Consulte mi artículo reciente sobre: ​​Cómo elegir el plan de inversión adecuado para sus 20 años: una guía completa

Interés compuesto versus interés simple

Para comprender mejor la capitalización, es útil comparar el interés compuesto con el interés simple.

• Interés simple se calcula únicamente sobre su inversión original (el principal).
• Interés compuesto se calcula tanto sobre su inversión original como sobre cualquier interés que ya haya ganado.

Por ejemplo, si invierte $10,000 a una tasa de interés del 5%:

• Con interés simpleusted gana $500 cada año, lo que hace un total de $10,500 después del primer año, $11,000 después del segundo año, y así sucesivamente.
• Con interés compuestousted gana intereses tanto sobre los $10,000 como sobre el interés anterior. Después del primer año, su total será de $10,500. En el segundo año, ganas intereses sobre $10,500, lo que te da $11,025. Después del tercer año, su total es $11,576.25.

Aunque la diferencia parece pequeña al principio, con el tiempo el interés compuesto genera un rendimiento mucho mayor que el interés simple.

Cómo se benefician las diferentes inversiones de la capitalización

Los diferentes tipos de inversiones aprovechan la capitalización de diferentes maneras. Veamos algunos ejemplos:

• Víveres: Las acciones se agravaron mediante aumentos de precios y reinversión de dividendos. A medida que una empresa crece, el valor de sus acciones normalmente aumenta. Si reinvierte los dividendos, puede comprar más acciones, y esas acciones producirán aún más dividendos, creando un efecto compuesto.
• Cautiverio: Los bonos generan capitalización reinvirtiendo los pagos de intereses (cupones). Al devolver esos pagos de intereses a otros bonos o cuentas que devengan intereses, aumenta su rendimiento general.
• Fondos mutuos y ETF: Estos fondos permiten la capitalización mediante la reinversión de dividendos y ganancias de capital. Muchos fondos ofrecen opciones de reinversión automática para simplificar el proceso.
• Bienes raíces: Si bien los bienes raíces no se acumulan de la misma manera, los valores de las propiedades pueden aumentar con el tiempo. Al reinvertir los ingresos por alquiler en mejoras a la propiedad o propiedades adicionales, puede crear un efecto compuesto. Consulte mi artículo reciente sobre: ​​6 consejos para presupuestar: controle sus finanzas con estas estrategias esenciales.

Ajustado a la inflación: los rendimientos reales importan

Si bien los compuestos pueden aumentar su riqueza, también es necesario tener en cuenta la inflación. La inflación reduce el poder adquisitivo de su dinero con el tiempo. Para asegurarse de que sus inversiones estén creciendo en valor real, concéntrese en el «rendimiento real»: su rendimiento después de restar la inflación.

Por ejemplo, si sus inversiones ganan un 7% anual, pero la inflación es del 2%, su ingreso real es del 5%. Comprender esta diferencia le ayudará a establecer objetivos financieros realistas.

Consejos clave para aprovechar al máximo su reunión

• Comience temprano: Cuanto antes empiece a invertir, más tiempo tendrá el compuesto para hacer su magia.
• Sea consistente: Haga contribuciones periódicas a sus inversiones. Incluso las cantidades pequeñas crecen significativamente con el tiempo.
• Reinversión de ganancias: Reinvierta siempre sus intereses, dividendos o ganancias para mantener activo el ciclo de capitalización.
• Sea paciente: La capitalización lleva tiempo. No se desanime por las fluctuaciones del mercado a corto plazo: concéntrese en el crecimiento a largo plazo.

Conclusión

El compostaje es una de las herramientas más poderosas para aumentar la riqueza. Si comienza temprano, se mantiene constante y reinvierte sus ganancias, puede lograr un crecimiento significativo a largo plazo en sus inversiones. Ya sea que esté ahorrando para la jubilación o simplemente buscando generar riqueza, dejar que un trabajo se vaya acumulando con el tiempo puede marcar una gran diferencia.

Recuerde, el tiempo es su mayor activo al invertir. Cuanto más dejes crecer tus inversiones, mayor será el pago. La capitalización recompensa no sólo a quienes invierten grandes sumas, sino también a quienes invierten de manera inteligente y consistente a lo largo del tiempo.