Una guía completa para pagos SWIFT sin esfuerzo

Las empresas están cruzando fronteras y ampliando zonas horarias junto con barreras geográficas. ¿Cómo se puede garantizar un intercambio financiero fluido y seguro?

La era digital está revolucionando las empresas a nivel mundial. Y con esto, se están ejecutando transacciones financieras entre naciones. ¿Cómo te aseguras de que todo salga bien? Un sistema de pago transfronterizo seguro es la necesidad del momento para empresas de todos los tamaños. Optimizan los pagos de facturas y los flujos de trabajo dentro del panorama del mercado B2B y mejoran la eficiencia al incorporar la automatización.

La mayor ventaja de los pagos SWIFT (Sociedad de Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales) es el intercambio financiero seguro y sin complicaciones. Funciona facilitando las transferencias de fondos a través de bancos intermediarios. La red no es un sistema bancario, sino un medio que facilita los pagos entre diferentes bancos con la ayuda de un código SWIFT.

Opera en más de 200 países, lo que la convierte en una de las redes de pagos internacionales líderes en el mundo. Varias instituciones financieras y empresas utilizan SWIFT para mover fondos a través de fronteras. Los miembros se registran con una tarifa de entrada única y tarifas anuales, con estructuras de tarifas para los miembros participantes que varían según la zona horaria. Uno de los aspectos más destacados del uso de SWIFT es la capacidad de aceptar/enviar dinero internacional mediante pagos electrónicos o con tarjeta de crédito. Y esto es posible incluso si tienes una cuenta en un banco diferente al del beneficiario.

Para acceder a la red SWIFT, debe configurar cuentas NOSTRO colaborando con bancos corresponsales transfronterizos. Para realizar una transferencia con este canal de pago, estos son los datos que necesitarás:

• Datos bancarios del destinatario, como nombre del banco, dirección, país y código de ruta.
• Detalles del destinatario, incluido el nombre de la empresa, la dirección actual y el número de cuenta.
• El código Swift de la cuenta bancaria de su destinatario.
• Su identificación emitida por el gobierno

Además, es posible que también deba proporcionar otros documentos según lo solicite el banco local o internacional.

Características que distinguen a SWIFT

Disponibilidad de red

SWIFT ofrece una red altamente eficiente y accesibilidad en varios lugares del mundo, garantizando así un servicio confiable y continuo.

Cumplimiento de normas ISO

Con esta red de pago, sus preocupaciones sobre el cumplimiento pueden pasar a un segundo plano. Se alinea con el estándar ISO 20022 para pagos, lo que le permite experimentar un proceso de transferencia de fondos rápido y sin problemas.

Derechos de transacción

Dependiendo de su ubicación y la de la empresa de su cliente, le sorprenderá saber que los cargos por mensajes de texto son bastante pequeños. Sin embargo, los bancos pueden agregar sus propios elementos a esta cantidad, aumentando el monto bruto.

SWIFT: casos de uso

La intención de SWIFT es establecer una ruta para que los bancos se comuniquen de forma más rápida y segura entre sí. Estos canales de pago consisten en instrucciones de pago del banco emisor (el beneficiario) al banco emisor (el beneficiario/receptor).

Todos los bancos que participan en el modo de transferencia de pagos SWIFT deben transferir fondos de una cuenta a otra de acuerdo con una red subyacente de cuentas Nostro y Vostro. Se refiere a cuentas que comparten una o más sucursales con el objetivo principal de ejecutar transacciones internacionales.

Pasos involucrados en la red de pagos.

Una transacción SWIFT requiere seguir estos pasos:

Contacta con tu banco: Comparte con ellos los detalles del intercambio financiero: nombre del destinatario, nombre del banco, número de cuenta, monto, moneda y otra información relevante.

Rellena los formularios: Reúna los formularios necesarios para iniciar la transacción SWIFT desde su banco. Cada formulario incluye detalles como el iniciador y el beneficiario de la transacción, el monto y la moneda.

Proporcionar pago: Después de completar los formularios, debe concentrarse en realizar el pago. Este paso implica transferir fondos de su cuenta a la cuenta del destinatario.

Espere la confirmación: Después de iniciar la transacción, espere la confirmación para verificar que los fondos se hayan transferido correctamente. El proceso de confirmación puede tardar horas o días, dependiendo de los bancos involucrados y la complejidad de la transacción.

el envoltorio

Los avances en el marketing digital exigen la adopción de una alternativa segura a los pagos SWIFT que respalde los negocios transfronterizos. El sistema de contabilidad NOSTRO/VOSTRO aumenta la flexibilidad de la red, permitiendo el cumplimiento de los estándares establecidos por las instituciones financieras. La plataforma SWIFT no es un procesador de pagos, sino un sistema de mensajería entre bancos que permite a empresas como la suya gestionar un gran volumen de tráfico.