Revolut adquiere una licencia bancaria en el Reino Unido, allanando el camino para servicios ampliados

La potencia de la tecnología financiera, Revolut, finalmente obtuvo una licencia bancaria largamente esperada de la Autoridad de Regulación Prudencial (PRA) del Banco de Inglaterra, mejorando su capacidad para competir con los bancos tradicionales y brindando una mejor protección al consumidor para millones de clientes del Reino Unido.

La búsqueda de esta licencia por parte de Revolut duró tres años, mucho más de lo habitual debido a una serie de obstáculos encontrados durante el proceso de solicitud. Esta decisión histórica del regulador permite a la empresa basada en aplicaciones comenzar a ofrecer préstamos, sobregiros y otros productos crediticios a sus nueve millones de clientes en el Reino Unido. Además, una vez que Revolut lance sus servicios bancarios, estará cubierto por el Plan de Compensación de Servicios Financieros (FSCS) del Reino Unido, que protege los depósitos de los clientes de hasta £85.000.

Nik Storonsky, cofundador y director general de la firma con sede en Londres, celebró este logro, calificándolo de «hito importante». Valorado en 33.000 millones de dólares durante su última ronda de recaudación de fondos en 2021, Revolut es considerado una de las joyas de la corona del sector fintech de Gran Bretaña.

Fundada hace nueve años por Storonsky y Vlad Yatsenko como un servicio de transferencia de dinero y cambio de divisas, Revolut ha crecido rápidamente hasta atender a más de 45 millones de clientes minoristas en 38 países, ofreciendo una amplia gama de servicios, desde el comercio de criptomonedas hasta seguros. El año pasado, la empresa registró unos ingresos de 1.800 millones de libras esterlinas y unos beneficios antes de impuestos de 437,8 millones de libras esterlinas.

A pesar de poseer una licencia bancaria europea del Banco de Lituania, que le permite operar dentro de la UE, las ambiciones de crecimiento de Revolut en su mercado nacional y más allá se han visto obstaculizadas por la falta de una licencia del Reino Unido. Sin él, Revolut no podría competir directamente con los bancos británicos, sino que operaba bajo una licencia de dinero electrónico que requería el uso de bancos externos para retener los fondos de los clientes e impedía préstamos a los clientes del Reino Unido. En consecuencia, Revolut no formaba parte del FSCS.

La solicitud de Revolut ha estado bajo intenso escrutinio en la City, particularmente debido a su rápido crecimiento. Un obstáculo importante han sido las prácticas contables de la empresa, que llamaron la atención cuando su auditor, BDO, expresó su preocupación por casi £477 millones de libras de sus ingresos de 2021, lo que dio lugar a una opinión calificada sobre sus cuentas. Estos problemas se resolvieron más adelante en el informe de 2022.

Para complicar las cosas está la compleja estructura de propiedad de Revolut, que recientemente se simplificó para facilitar la aprobación de la licencia. Ahora, a Revolut se le ha concedido «autorización con restricciones» y ha comenzado un período de «movilización» para construir los sistemas y procesos necesarios para operar plenamente como banco. Durante este período, que normalmente dura alrededor de un año, Revolut solo puede mantener £50,000 en depósitos totales de clientes y continuará operando bajo las regulaciones de dinero electrónico del Reino Unido.