Los bancos obtendrán nuevos poderes para congelar grandes pagos por cheques fraudulentos

Los bancos del Reino Unido pronto recibirán nuevos poderes para congelar grandes pagos durante hasta cuatro días como parte de las medidas actualizadas de prevención del fraude que entrarán en vigor este otoño.

Los cambios se están introduciendo antes de un nuevo régimen de fraude que comenzará el 7 de octubre, que requerirá que los bancos reembolsen a casi todas las víctimas del fraude de «pagos push autorizados» (APP), un tipo de estafa que costó a los consumidores £460 millones el año pasado.

Actualmente, los bancos sólo pueden retener los pagos autorizados, aquellos aprobados por el cliente, durante un máximo de 24 horas mientras realizan investigaciones. Sin embargo, la nueva legislación ampliará este período 72 horas adicionales, pero sólo cuando haya motivos razonables para sospechar fraude o actividad inusual incompatible con el comportamiento financiero normal del cliente.

La legislación, propuesta originalmente por el gobierno conservador y apoyada por el Partido Laborista a principios de este año, será aprobada por el Parlamento este otoño. Una fuente del Tesoro confirmó las nuevas normas, calificándolas de herramienta adicional para combatir el fraude. Bim Afolami, entonces ministro de la ciudad, consideró esta medida como «otra arma en nuestro arsenal para combatir el fraude».

Sin embargo, algunos expertos legales advierten que el papeleo adicional puede causar perturbaciones significativas, especialmente para quienes se mudan de casa. Gareth Richards, de la Sociedad de Personas Licenciadas, comentó: «Creemos que ya existen medidas suficientes para que los bancos identifiquen actividades inusuales o sospechosas en las cuentas bajo su control».

La introducción de estos poderes se produce mientras el sector financiero se prepara para nuevas y controvertidas normas que exigen a los bancos reembolsar a todas las víctimas del fraude de APP a partir de octubre. El fraude de aplicaciones incluye estafas como fraude romántico, esquemas de compras falsas y estafas de inversión.

Según las nuevas directrices del Regulador de Sistemas de Pago (PSR), las víctimas serán elegibles para recibir reembolsos a menos que hayan ignorado los mensajes de advertencia de su banco, se hayan retrasado en notificar al banco sobre el fraude, se hayan negado a compartir los detalles del fraude con sus banco o la policía, o actuó con negligencia grave. Los clientes vulnerables tendrán protecciones adicionales, lo que hará aún más difícil para los bancos negar reembolsos. La responsabilidad máxima de los bancos bajo el nuevo régimen se limitará a £415.000 por caso.

Más de 480 empresas ya se han registrado en Pay.UK, el operador que supervisa el plan, que en su primer año se financiará mediante un impuesto sobre las transacciones realizadas a través del sistema Faster Payments. Los bancos y proveedores de pagos debían registrarse antes del 20 de agosto, y el PSR envió recordatorios a las empresas que aún no han cumplido.

Anteriormente, los bancos podían adherirse voluntariamente al acuerdo del Modelo de Reembolso Contingente (CRM) para reembolsar a las víctimas del fraude de APP. En 2018, antes del plan voluntario, las tasas de reembolso rondaban el 19%, pero han aumentado al 62% en 2022.

El Tesoro se negó a comentar sobre las nuevas medidas.

Jamie joven

Jamie es un periodista de negocios experimentado y reportero senior en Business Matters, y aporta más de una década de experiencia en informes de negocios para PYME en el Reino Unido. Jamie tiene una licenciatura en Administración de Empresas y participa regularmente en conferencias y talleres de la industria para mantenerse a la vanguardia de las tendencias emergentes. Cuando no informa sobre los últimos avances empresariales, a Jamie le apasiona asesorar a periodistas y empresarios emergentes, compartiendo su riqueza de conocimientos para inspirar a la próxima generación de líderes empresariales.