Los 5 mejores consejos para proteger su dinero de la inflación

Miguel PantojaAgo 22, 2024

En un informe reciente de la Autoridad de Estadísticas de Filipinas (PSA), la tasa de inflación general en mayo de 2024 fue del 3,9%. Se trata de un ligero aumento con respecto al 3,8% registrado en abril del mismo año. PSA señaló que esto podría deberse al aumento de los precios de la vivienda y de los servicios públicos durante los meses en cuestión.

Si bien el gobierno promete seguir explorando formas de luchar contra la inflación y garantizar que los productos básicos sigan siendo asequibles, el aumento de las tasas de inflación debería servir como una llamada de atención para adoptar una política más estricta y más consciente desde el punto de vista financiero. Si bien todo el mundo tiene que lidiar con el aumento de los precios, ser más consciente acerca de cómo gasta su dinero puede ayudar a reducir los efectos de la inflación en su presupuesto diario.

Afortunadamente, existen muchas formas sencillas de proteger sus finanzas de los impactos económicos. A continuación se ofrecen algunos consejos sobre cómo proteger su dinero de la inflación:

Abra una cuenta de ahorros con intereses altos

A medida que la inflación aumenta los precios de los bienes y servicios, reduce el poder adquisitivo de su dinero. Por lo tanto, lo que antes era dinero suficiente para comprar tus necesidades y tal vez algunos lujos, se vuelve insuficiente en tiempos de alta inflación. Esto puede hacerle sentir que no está aprovechando al máximo los ingresos que tanto le costó ganar. Una forma de combatir los efectos de la inflación en su dinero es colocarlo en una cuenta de ahorros con intereses altos para que pueda ganar más con el tiempo. Si bien esto no compensará la tasa de inflación, al menos su dinero funcionará mejor que mantenerlo en una cuenta de ahorros normal.

Para disfrutar de tasas de interés más altas, puede abrir una cuenta de ahorros a través de un proveedor de banco digital en Filipinas, que normalmente tiene tasas más altas en comparación con los bancos tradicionales. Maya, por ejemplo, tiene un producto llamado Maya Savings que ofrece una tasa base de 3.5% de interés anual. Al usar su billetera Maya para pagar facturas, realizar compras y comprar cargas prepagas, puede aumentar esa tasa hasta un máximo. del 15. % pa por día. Esto puede ayudar a que su dinero se mantenga al día con la inflación en lugar de simplemente devaluarse por completo.

Evite gastos innecesarios

Los tiempos de alta inflación exigen presupuestos más estrictos. Si antes tenías espacio para muchos extras, puede que ahora no ocurra lo mismo. Por lo tanto, asegúrese de revisar sus hábitos de gasto y comprobar qué elementos se pueden reducir o eliminar por completo. Algunos ejemplos serían las suscripciones mensuales que ya no utiliza al máximo y las entregas constantes de alimentos que a menudo cuestan más que cocinar sus propias comidas en casa. Se sorprenderá de la cantidad de gastos innecesarios que realmente tiene si revisa detenidamente su tarjeta y sus extractos bancarios.

Además, realice un seguimiento de sus gastos en detalle. Incluso esos pequeños gastos en los que realmente no piensa pueden acumularse fácilmente con el tiempo. Ser más consciente de dónde va su dinero mediante un seguimiento detallado del presupuesto puede ayudarle a reducir la grasa, por así decirlo. Recuerda, ¡cada peso cuenta!

Aproveche las recompensas, los reembolsos y otras promociones

A medida que las tasas de inflación continúan aumentando, es inevitable que sus compras terminen costando mucho más de lo habitual. Incluso las necesidades más básicas, como alimentos y artículos de higiene, pueden resultar caras. Por lo tanto, si va a gastar de todos modos, hágalo aprovechando los sistemas de recompensas y reembolsos que ofrece su banco o proveedor de tarjeta. Por ejemplo, utilice su tarjeta de crédito para hacer compras en lugar de pagar en efectivo. Al liquidar el saldo total más adelante, podrá acumular puntos de recompensa con su tarjeta sin acumular intereses sobre las compras con su tarjeta.

Además, busque billeteras electrónicas como Maya que puedan ofrecerle bonificaciones por utilizar sus servicios con frecuencia al realizar compras o pagar facturas. Cuanto más uses tu billetera para pagar tus facturas y compras, más recompensas podrás ganar. También hay tarjetas de crédito que tienen asociaciones con supermercados o gasolineras, que pueden ofrecerle más ahorros. A través de estos métodos, podrá obtener más valor de su dinero y darle a su billetera un poco de alivio ante el aumento de los precios.

Diversifique sus inversiones

Si tiene algo de dinero de sobra, invertir es una excelente manera de obtener ganancias para usted. Después de reservar sus ahorros y fondos de emergencia, considere invertir el resto de su dinero para que crezca. Hay varias formas de invertir su dinero, cada una con sus propias ventajas y desventajas. Como tal, asegúrese de investigar debidamente de antemano para ver si una determinada forma de inversión es adecuada para sus necesidades y tolerancia al riesgo. Algunas de las formas de inversión más seguras incluyen depósitos a plazo y fondos del mercado monetario. Con los depósitos a plazo, usted bloquea su dinero durante un período específico para permitirle obtener tasas de interés más altas en comparación con las cuentas de ahorro. Mientras tanto, los fondos del mercado monetario son un conjunto de bonos a corto plazo y otras inversiones de bajo riesgo. Suelen ser ofrecidos por casas de bolsa y sociedades de fondos mutuos.

Sea cual sea el tipo de inversión que decidas, lo que siempre debes tener presente es diversificar. Como dice el refrán, no pongas todos los huevos en la misma canasta. Además de los depósitos a plazo y los fondos del mercado monetario, también puede consultar acciones preferentes o bonos corporativos. Para opciones de alto riesgo y alta recompensa, considere ofertas públicas iniciales o fideicomisos de inversión inmobiliaria. Por supuesto, también hay que tener en cuenta el mercado de valores. En última instancia, su dinero estará más seguro cuanto más diversifique.

Pensar a largo plazo

Respecto al punto anterior, esfuérzate por pensar a largo plazo en lo que respecta a tus inversiones. Es bueno tener inversiones a corto plazo para diversificar su cartera, pero las opciones a largo plazo pueden brindarle mejores rendimientos a medida que tiene tiempo para construir. Una de esas inversiones a largo plazo que puede probar es Maya Time Deposit Plus. Puede establecer sus términos de ahorro durante 3, 6 o 12 meses y obtener un 3,5% anual garantizado que puede aumentar hasta un 5,75% anual si logra alcanzar su monto y fecha objetivo. A través de esto, su dinero puede crecer mucho más con el tiempo que simplemente tenerlo en sus manos como efectivo o a través de una cuenta de ahorros normal.

De hecho, la inflación puede ser dura en sus costos, pero eso no significa que no puedas hacer nada para proteger tu dinero de su impacto inevitable. Con la ayuda de las sugerencias analizadas en este artículo, podrás administrar mejor tus finanzas para favorecer los efectos negativos de la inflación.