Fraude amistoso: formas de evitarlo

A partir de febrero de 2020, hay más 2.800 millones de tarjetas de crédito en el mundo. Es el resultado del mayor interés de los usuarios en la banca virtual y de alentar a los clientes a realizar compras en línea proporcionadas por los bancos. A pesar de todos los intentos de las instituciones financieras por mejorar la seguridad de todos los participantes en una transacción en línea, el riesgo de transacciones fraudulentas sigue siendo alto.

Un ejemplo de ganancia indebida es el fraude amistoso.

Fraude amistoso

Imagine una situación en la que un cliente compra un producto o servicio y paga con una tarjeta de crédito en línea.

Un usuario normal, después de realizar el pago, recibe el producto y deja una reseña en el sitio. Los defraudadores, tras el comerciante que envió la mercancía, declaran que no realizaron el pago.

Al mismo tiempo, solicitan un reembolso al propietario de la empresa o escriben una solicitud al banco alegando que les han robado sus datos.

El procedimiento de reembolso puede durar varios meses y, a menudo, el comerciante no toma la decisión.

Por lo tanto, el estafador recibe la mercancía gratis y el comerciante es un duro golpe para su reputación.

¿Cómo protegerse del fraude amistoso?

En primer lugar, utilice los programas Verified by Visa y MasterCard SecureCode. Son medidas de seguridad adicionales para procesamiento de pagos en línea. El comerciante podrá reducir significativamente la cantidad de devoluciones de cargo y pérdidas causadas por fraude amistoso.

También le recomendamos que procese todas las transacciones con activado Tecnología 3D segura. Proporciona la entrada de un código secreto de un solo uso al realizar un pago, que se recibe en el teléfono del titular de la tarjeta. En este caso, en el caso de transacciones fraudulentas, toda la responsabilidad es del banco emisor.

Cuando envíe productos a los clientes, utilice el Sistema de verificación de direcciones (AVS), que es otro método antifraude. Es un sistema electrónico que permite verificar la dirección proporcionada por el cliente al comprar con tarjeta de crédito, con la dirección del titular de la tarjeta según el banco emisor.

Por lo tanto, es posible verificar si quien paga la compra es el verdadero titular de la tarjeta.

Asegúrese de conservar los documentos que confirmen el hecho de que el comprador recibió la mercancía en total conformidad con las características declaradas.

Además, conserve toda la información de sus transacciones y clientes, incluida la correspondencia por correo electrónico, el seguimiento de entregas y los recibos. Publique los términos de reembolso en el sitio web y asegúrese de que sus clientes estén familiarizados con ellos.

Aprovecha para crear una «lista negra» que bloquee los pagos con números de tarjetas robados y contendrá una lista de clientes sin escrúpulos que previamente han cometido transacciones fraudulentas con pagos en tu sitio web.

La línea de fondo

En este artículo, hemos analizado los métodos para lidiar con el fraude amistoso. Es uno de los métodos más comunes utilizados por los estafadores. De acuerdo a predicción, para 2023, las pérdidas por fraude ascenderán a 130 mil millones de dólares. Los métodos enumerados anteriormente sin duda ayudarán a evitar muchos problemas de procesamiento.

Finalmente, nos gustaría señalar que el mejor mecanismo antifraude sigue siendo un procesador de pagos confiable que pueda aplicar de manera competente todas las herramientas de seguridad y minimizar las pérdidas.