Diez hábitos financieros que debes tener para tener riqueza a largo plazo

1. Hábitos financieros para la riqueza a largo plazo: Crear y respetar un presupuesto

Hacer un presupuesto es uno de los pasos más importantes en la administración de su dinero. Sin un presupuesto, es fácil gastar de más y no saber a dónde se va el dinero. Al crear un presupuesto, puede realizar un seguimiento de sus ingresos y gastos, lo que le permitirá ahorrar y gastar de manera inteligente.

Cómo crear un presupuesto:

• Establezca objetivos financieros claros: Ya sea ahorrando para un auto nuevo, pagando deudas o haciendo crecer su fondo de emergencia, tener metas específicas lo mantiene motivado.
• Realice un seguimiento de sus ingresos y gastos: Utilice herramientas de presupuesto como Mint, YNAB o una simple hoja de Excel para controlar cuánto dinero ingresa y hacia dónde se dirige.
• Utilice la regla 50/30/20: Asigne el 50% de sus ingresos a lo esencial (como alquiler y alimentos), el 30% a necesidades (como entretenimiento) y el 20% a ahorros o pagos de deudas.

Ejemplo:

Si gana $4,000 al mes, puede reservar $2,000 para alquiler, facturas y comestibles, $1,200 para gastos discrecionales y $800 para ahorros y pago de deudas.

Cumplir con un presupuesto le ayudará a evitar gastos excesivos y garantizará que esté ahorrando para el futuro.

2. Automatización de Ahorros e Inversiones

Una de las formas más sencillas de ahorrar dinero e invertir para el futuro es automatizar el proceso. Cuando automatizas ahorros e inversiones, el dinero se reserva automáticamente antes de que tengas la oportunidad de gastarlo.

Cómo automatizar:

• Configurar transferencias automáticas: Haga arreglos para que parte de su cheque de pago se transfiera automáticamente a una cuenta de ahorro o de inversión.
• Contribuir a una cuenta de jubilación: Si su empleador ofrece un plan de jubilación como el 401(k), asegúrese de contribuir. Algunos empleadores incluso igualarán sus contribuciones.
• Utilice Robo-Advisors: Servicios como Betterment o Wealthfront pueden automatizar sus inversiones y tomar decisiones en función de sus objetivos.

Ejemplo:

Configurar una transferencia automática de $300 cada mes a una cuenta de ahorros le ayudará a ahorrar $3,600 en un año sin siquiera pensar en ello. Del mismo modo, invertir $200 al mes en una cuenta de jubilación puede crecer significativamente con el tiempo debido al interés compuesto.

La automatización le garantiza ahorrar e invertir de manera constante, lo que le ayuda a generar riqueza sin esfuerzo.

3. Vivir por debajo de tus posibilidades

Vivir por debajo de tus posibilidades significa gastar menos de lo que ganas y evitar deudas innecesarias. Es fácil caer en la trampa de comprar más a medida que se gana más, pero los ricos suelen seguir siendo ricos manteniendo sus gastos bajo control.

Cómo vivir por debajo de sus posibilidades:

• Evite la inflación del estilo de vida: Sólo porque sus ingresos aumenten no significa que sus gastos deban hacerlo. Mantenga sus gastos alineados con sus objetivos financieros.
• Priorice las necesidades sobre los beneficios: Concéntrese en lo que realmente necesita, como un automóvil confiable, en lugar de derrochar en artículos de lujo.
• Practica el minimalismo: Limite el gasto en cosas que no agregan valor a su vida a largo plazo.

Ejemplo:

En lugar de mudarse a una casa más grande después de obtener un aumento, continúe viviendo en su casa actual e invierta el dinero extra. Esto puede ahorrarle $10,000 o más cada año que pueden destinarse a su futuro.

Vivir por debajo de sus posibilidades le ayuda a generar ahorros e inversiones, en lugar de desperdiciar dinero en deseos a corto plazo.

4. Creación de un fondo de emergencia

Un fondo de emergencia es dinero reservado para cubrir gastos inesperados como facturas médicas, reparaciones de automóviles o pérdida de empleo. Tener este colchón financiero puede evitar que usted se endeude o recurra a sus inversiones en tiempos difíciles.

Cómo crear un fondo de emergencia:

• Establezca una meta de ahorro: Trate de ahorrar de tres a seis meses de gastos de manutención en caso de emergencias.
• Empiece poco a poco: Si ahorrar una gran cantidad le resulta abrumador, comience con una meta más pequeña, como $1000, y aumente a partir de ahí.
• Mantenlo accesible: Guarde su fondo de emergencia en una cuenta de ahorros con intereses altos donde pueda acceder a él fácilmente.

Ejemplo:

Si sus gastos de manutención mensuales son de $3,000, tener un fondo de emergencia de $9,000 a $18,000 puede cubrirlo en caso de que pierda su trabajo o enfrente gastos inesperados.

Un fondo de emergencia le brinda tranquilidad y seguridad financiera en caso de que la vida le presente gastos inesperados.

5. Invertimos temprano y consistentemente

Cuanto antes empiece a invertir, más tiempo tendrá su dinero para crecer. Gracias al interés compuesto, incluso las inversiones pequeñas pueden crecer significativamente con el tiempo, lo que lo convierte en una de las herramientas más poderosas para generar riqueza.

Cómo empezar a invertir:

• Invierta en fondos de bajo costo: Comience con fondos indexados o ETF, que ofrecen tarifas bajas y una amplia exposición al mercado.
• Utilice cuentas de jubilación: Maximice las contribuciones a cuentas de jubilación como 401(k) o IRA, especialmente si su empleador iguala las contribuciones.
• Invierte regularmente: Adquiera el hábito de invertir una cantidad determinada cada mes, incluso cuando el mercado esté bajo.

Ejemplo:

Si inviertes $200 al mes a partir de los 25 años y obtienes un rendimiento promedio del 7% anual, podrías tener casi $480,000 cuando tengas 65 años. Esperar solo 10 años para comenzar a invertir puede reducir esa cantidad casi a la mitad. .

Comenzar temprano le da a sus inversiones tiempo para crecer, mientras que la inversión constante lo ayuda a generar riqueza con el tiempo.

6. Diversifique sus inversiones

Diversificación significa distribuir su dinero entre diferentes tipos de inversiones (como acciones, bonos y bienes raíces) para reducir el riesgo. Una cartera diversificada puede ayudarle a capear las caídas del mercado y aun así hacer crecer su patrimonio.

Cómo diversificar:

• Invierta en diferentes clases de activos: No invierta todo su dinero en un solo tipo de inversión. Distribuyalo entre acciones, bonos y bienes raíces.
• Diversificar por región: No te limites a invertir en tu país. Considere las oportunidades globales.
• Equilibre su cartera: Asegúrese de que sus inversiones se distribuyan entre diferentes industrias (como tecnología, atención médica y energía) para minimizar el riesgo.

Ejemplo:

Si hubiera invertido todo su dinero en acciones tecnológicas durante la burbuja de las puntocom, habría perdido una cantidad significativa. Una cartera diversificada, que incluyera bonos y bienes raíces, podría haber ayudado a minimizar esas pérdidas.

Diversificar sus inversiones reduce su riesgo y ayuda a garantizar que su dinero siga creciendo con el tiempo.

7. Educación financiera continua

Cuanto más aprenda sobre el dinero, mejores decisiones podrá tomar. Continuar informándose sobre finanzas personales, inversiones y economía le ayudará a evitar errores y aprovechar oportunidades.

Cómo aprender más:

• Leer libros y blogs: Algunos libros populares incluyen El millonario de al lado y padre rico padre pobre. También puede seguir blogs de finanzas personales para obtener sugerencias y consejos.
• Realice cursos en línea: Sitios web como Udemy y Coursera ofrecen cursos sobre finanzas personales, inversiones y más.
• Manténgase informado sobre las noticias del mercado: Manténgase al día con las noticias financieras de fuentes confiables como Bloomberg o CNBC.

Ejemplo:

Antes de sumergirse en inversiones en criptomonedas, es fundamental comprender los riesgos y oportunidades. Leer sobre el tema puede ayudarle a evitar errores costosos.

Mantenerse informado le ayudará a tomar mejores decisiones y aprovechar las oportunidades financieras a medida que surjan.

8. Evitar la deuda con intereses altos

Las deudas con intereses elevados, especialmente las de tarjetas de crédito, pueden afectar sus finanzas. Al evitar o pagar deudas con intereses altos lo antes posible, puede liberar más dinero para ahorrar e invertir.

Cómo gestionar la deuda:

• Pago de saldos de tarjetas de crédito: Trate siempre de liquidar el saldo completo de su tarjeta de crédito cada mes para evitar cargos por intereses.
• Utilice estrategias de pago de deuda: Si tiene varias deudas, considere utilizar métodos de bola de nieve o avalancha para pagarlas más rápido.
• Ojo con los Préstamos: Evite pedir préstamos innecesarios para cosas que no puede permitirse, como vacaciones costosas o artículos de lujo.

Ejemplo:

Si tiene una deuda de tarjeta de crédito de $5,000 con una tasa de interés del 18%, realizar pagos mínimos podría costarle miles de dólares en intereses con el tiempo. Pagarlo rápidamente le permitirá ahorrar dinero a largo plazo.

Al evitar las deudas con intereses altos, libera una mayor parte de sus ingresos para invertir y ahorrar, lo que le ayuda a generar riqueza más rápido.

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9. Revise su plan financiero con regularidad

La vida cambia y también debería hacerlo su plan financiero. Revisar y ajustar periódicamente sus objetivos e inversiones financieras garantiza que se mantenga encaminado y siga avanzando hacia sus objetivos.

Cómo revisar su plan:

• Establecer hitos: Divida sus grandes objetivos en hitos más pequeños y manejables. Revise su progreso cada seis meses o cada año.
• Reequilibre sus inversiones: A medida que el mercado cambia, su cartera puede desequilibrarse. El reequilibrio ayuda a mantener sus inversiones alineadas con su tolerancia al riesgo.
• Actualización para eventos de la vida: Eventos importantes como el matrimonio, la compra de una casa o tener hijos pueden requerir cambios en su plan financiero.

Ejemplo:

Si está ahorrando para la jubilación pero se da cuenta de que ha alcanzado un hito temprano, puede decidir jubilarse antes de lo planeado o cambiar su enfoque hacia nuevas metas, como comprar una casa de vacaciones.

Revisar su plan con regularidad le ayudará a mantener el rumbo y tomar decisiones informadas a medida que evoluciona su situación financiera.

10. Devolver y crear un legado

Para muchas personas, la riqueza no se trata sólo de tener más dinero, sino también de generar un impacto positivo en el mundo. Retribuir a través de donaciones caritativas o enseñar a otros sobre conocimientos financieros puede añadir significado a su viaje de creación de riqueza.

Cómo retribuir:

• Donar a organizaciones benéficas: Dedique una parte de sus ingresos a apoyar causas que le interesan.
• Iniciar una fundación: Si tiene una riqueza significativa, puede crear una fundación benéfica o un fondo de becas.
• Enseñar conocimientos financieros: Comparta sus conocimientos con otros, ya sea a través de tutorías o creando contenido educativo.

Ejemplo:

Si dona el 5% de sus ingresos anuales a una organización benéfica que brinda educación a niños desfavorecidos, sus contribuciones pueden tener un impacto significativo y brindar beneficios fiscales.

Retribuir no sólo enriquece a los demás sino que también deja un legado duradero más allá de la riqueza financiera.

Conclusión

Generar riqueza a largo plazo es un proceso que requiere tiempo, disciplina y buenos hábitos. Al hacer un presupuesto, vivir dentro de sus posibilidades, automatizar los ahorros, invertir temprano y educarse continuamente, puede prepararse para el éxito financiero. Evitar deudas, diversificar sus inversiones y revisar periódicamente su plan financiero le ayudará a mantener el rumbo. Y al retribuir, puede añadir significado a su viaje financiero y dejar un legado duradero.

Si sigue estos 10 hábitos, podrá sentar las bases para una riqueza y seguridad financiera a largo plazo.