Cómo un empresario controvertido me ayudó a ganar un millón de dólares

Esta lección puede cambiar su visión sobre la inversión para siempre

Dependiendo de tu edad, es posible que nunca hayas oído hablar de Robert Kiyosaki. Solo lo conocí una vez, pero jugó un papel importante en mi éxito financiero y continúa influyendo en las estrategias que utilizo para invertir hoy.

El camino de Robert Kiyosaki hacia el éxito temprano

Nacido en 1947 en Hawaii, Kiyosaki comenzó su carrera como oficial de buques mercantes después de graduarse de la Academia de la Marina Mercante de los Estados Unidos en 1969. En su papel como oficial de barcos, estuvo involucrado en el comercio y el transporte marítimo internacional, lo que le dio una exposición temprana a la economía global y al mundo de los negocios, una pista de hacia dónde lo llevaría su vida más adelante.

Sin embargo, con el inicio de la Guerra de Vietnam, tomó por primera vez un giro en su carrera para convertirse en piloto de helicóptero artillado en el Cuerpo de Marines de los Estados Unidos. Su experiencia en el ejército, particularmente su tiempo en combate, es algo de lo que ha hablado en sus libros y entrevistas, a menudo vinculando la disciplina y las lecciones que aprendió en el ejército con el éxito posterior en los negocios.

Su primera gran empresa fue una empresa que vendía carteras de nailon con velcro en la década de 1970: la primera empresa en hacerlo. Sus productos se hicieron muy populares y su negocio experimentó un crecimiento increíble, pero luego colapsó debido a una mala gestión del flujo de caja. Este fracaso temprano fue un punto bajo significativo en su carrera, pero le proporcionó lecciones muy valiosas.

La primera gran oportunidad de Kiyosaki llegó en 1997 con la autoedición de padre rico padre pobreque se convirtió en un éxito de ventas. Las sencillas lecciones financieras del libro, extraídas de los consejos contrastantes de dos figuras paternas, resonaron en una amplia audiencia, empujando a Kiyosaki a la fama mundial como educador financiero. Este éxito lo llevó a una serie de libros, seminarios y a la creación de su marca Rich Dad. También ha obtenido considerables beneficios financieros en inversiones inmobiliarias, utilizando una serie de estrategias clave, que también enseña.

A lo largo de los años, Kiyosaki fue duro con las políticas gubernamentales relacionadas con los impuestos, la inflación y la deuda nacional. A menudo ha argumentado que el enfoque del gobierno respecto de la gestión del dinero, incluida su dependencia de la impresión de dinero y la acumulación de deuda, es insostenible y perjudica a la clase media. Un tema recurrente en su enseñanza es su estímulo para que las personas tomen el control de su futuro financiero sin depender del apoyo del gobierno. Siempre he sentido esta filosofía.

Controversias y críticas

A pesar de su éxito, Kiyosaki enfrentó importantes críticas. Algunos expertos financieros han criticado sus consejos de inversión por considerarlos demasiado simplistas y arriesgados. Su participación en el mercadeo en red y la promoción de estrategias de inversión inmobiliaria potencialmente de alto riesgo también atrajeron el escrutinio.

Estas controversias mancharon su reputación entre los círculos financieros más tradicionales. Esto siguió en 2012, cuando Kiyosaki se declaró en quiebra para una de sus empresas tras una disputa legal. Sin embargo, fiel a su estilo, se recuperó y sigue siendo un líder en el espacio de la educación patrimonial, incluso hoy. Su patrimonio neto se estima en 100 millones de dólares en 2024.

Reunión inspiradora

Mi interacción con Robert Kiyosaki tuvo lugar en 2011 en un seminario, quizás en su tercera visita a Australia. En medio del seminario tuvimos una oportunidad de «conocernos y saludarnos» y recuerdo haberle estrechado la mano y haber tenido un breve intercambio de palabras.

Dos cosas me habían hecho querer conocerlo.

En primer lugar, había leído muchos de sus libros hasta la fecha y estaba asombrado por su éxito.

En segundo lugar, otro de mis mentores en ese momento, el legendario inversionista y educador inmobiliario, Steve McKnight, había conocido a Kiyosaki a principios de 2000 y había dicho varias veces (y muchas más que en ese momento) que su reunión con Kiyosaki fue una de las más importantes. sus puntos de inflexión.

Por lo tanto, también quería reunirme con Kiyosaki, y aproveché esa reunión para tomar la decisión, en ese seminario, de que iba a hacer todo lo que fuera necesario (ética y legalmente, por supuesto) para construir mi riqueza hasta un punto de independencia financiera. y seguridad. Y lo tengo.

Me enseñó una lección clave, que ha sido la piedra angular de mis inversiones desde entonces: ese fue el principio de «Invertir para obtener rendimientos infinitos».

El principio de inversión para rendimientos infinitos

Básicamente, esta estrategia implica:

• Utilice efectivo (efectivo) y apalancamiento (préstamo) para comprar un activo con flujo de efectivo positivo (a menudo una propiedad de inversión).
• Implemente una estrategia de valor agregado para aumentar el valor y el rendimiento del activo (cuánto efectivo genera, mes a mes; y por cuánto se venderá).
• Refinanciar (a medida que el activo ha aumentado de valor) retirar el dinero que se invirtió inicialmente y luego utilizar ese dinero para comprar el siguiente activo.
• Repita el proceso.

Recuerdo haber aprendido esta estrategia y quedarme impresionado por su simplicidad y los posibles beneficios asociados.

Utilizando una inversión inmobiliaria con flujo de efectivo positivo (como lo hice yo), sus ingresos por alquiler cubren todos los costos relacionados con su propiedad, como pagos de hipoteca, seguros, mantenimiento y administración de la propiedad, con algo de dinero sobrante. Este dinero restante es su ganancia y puede utilizarse de varias maneras para promover sus objetivos de inversión. ¡El flujo de caja positivo siempre tuvo sentido para mí porque nunca me gustó perder dinero!

No se puede subestimar el poder de esta estrategia. Una de las razones por las que es tan eficaz es que los mayores factores limitantes para la mayoría de los inversores o propietarios de empresas son (1) el efectivo y (2) el servicio (la capacidad de acceder a financiación adicional y, por tanto, apalancamiento). Al combinar el valor agregado con una inversión positiva para los flujos de efectivo, puede maximizar ambos.

Además, utilizar esta estrategia para aumentar el tamaño de su cartera le permitirá optimizar su exposición al crecimiento del mercado.

Me di cuenta desde el principio de que para ganar más dinero más rápido, necesitaba crear una cartera más grande con poco esfuerzo y luego dejar que el mercado en tendencia alcista se encargara de un mayor crecimiento.

El truco aquí es permitir el crecimiento durante uno o dos ciclos de mercado siguientes, luego vender cuando pueda tomar el efectivo, reducir su deuda y reciclar sus ganancias en activos con potencial de valor agregado y/o incluso mayor potencial de crecimiento.

La razón por la que algunos inversores no pueden hacer esto

Algunos inversores evitan esta estrategia de rendimiento infinito porque no quieren esforzarse en encontrar una propiedad con flujo de efectivo positivo o con valor agregado al comienzo de una compra de inversión. Puedo entender eso.

ES un esfuerzo extra.

Puede ser difícil encontrar tiempo y requiere más esfuerzo encontrar acuerdos que estén abiertos a un valor agregado efectivo.

¡Pero la recompensa vale la pena! Como dice el refrán, sin dolor no hay ganancia.

Mi pregunta para usted es: ¿qué precio (dolor) le pondrá a un futuro de libertad o seguridad financiera (ganancia)?

El beneficio de la reducción del riesgo

El otro punto que me gustaría destacar es que utilizar esta estrategia de forma eficaz (y sin un apalancamiento excesivo) en realidad reduce el riesgo. Al aumentar el valor al principio, ganas más dinero por adelantado, lo que te ayudará a aguantar si el mercado cae un poco en cualquier momento durante el siguiente ciclo.

mi éxito

Utilicé esta estrategia para comprar 7 casas durante un período de 12 meses después de ver a Robert Kiyosaki en Sydney en 2011, luego 6 unidades adicionales en 2013 (13 propiedades en total). Durante los siguientes 10 años vi crecer el valor de estas inversiones de $1.825.000 a $3.300.000.

La combinación de un buen momento, una buena estrategia y un poco de esfuerzo generó una ganancia de más de un millón de dólares, incluso después de los impuestos que pagué cuando vendí y ni siquiera conté el flujo de caja. Esto me preparó para la siguiente etapa de mi cartera de inversiones.

Utilizar inversiones inmobiliarias con flujo de caja positivo, combinado con una estrategia de valor añadido y apalancamiento, es una forma poderosa de hacer crecer su cartera de propiedades.

Estas inversiones no fueron mis primeras propiedades, ni mis inversiones más recientes. Pero jugaron un papel importante en el crecimiento de mi cartera y en mi formación como inversor.

Mi consejo para cualquiera que quiera invertir en propiedades es que siga aprendiendo y, si aún no ha comprado su primera propiedad de inversión, trabaje para hacer todo lo necesario para ingresar al mercado inmobiliario.