Cómo le afectará el período de entrada de préstamos para estudiantes

tEl plan de pago «en rampa», un colchón otorgado a los estudiantes prestatarios cuando se reanudaron las pausas de pago posteriores a la pandemia el otoño pasado, finalizará el lunes 30 de septiembre; y nuevamente, los prestatarios están sujetos a consecuencias por retraso o falta de pago. La medida se produce cuando los esfuerzos más amplios de ayuda estudiantil de la Administración Biden siguen estancados en desafíos legales.

La red de seguridad de 12 meses protegió a los prestatarios de préstamos estudiantiles de ser reportados a las agencias de crédito, ser colocados en morosidad o incumplimiento, o ser remitidos a agencias de cobranza de la deuda si no realizaron un pago o tuvieron un pago atrasado, aunque el interés aún se acumula sobre su préstamo. . Alrededor de 43 millones de estadounidenses tienen deudas por préstamos estudiantiles federales por un total de más de 1,5 billones de dólares.

«Para millones de prestatarios, esta será la primera vez que experimentarán las consecuencias económicas negativas de recurrir a préstamos estudiantiles», dice Aissa Canchola Báñez, directora de políticas del Centro para la Protección de Estudiantes Prestatarios sin fines de lucro (SBPC). . «Creo que es un contexto muy importante ya que estamos hablando de la gravedad de esta protección de seguridad que expira».

Canchola Báñez trabaja para uno de los más de cien grupos de defensa, laborales y de derechos civiles que firmaron una carta el 19 de septiembre pidiendo al Secretario del Departamento de Educación, Miguel Cardona, que extendiera tanto el período de una rampa como el programa Fresh Start, que ayudó a los prestatarios. que habían incumplido con sus préstamos federales para estudiantes. Se espera que ambas iniciativas finalicen el 30 de septiembre.

Sin embargo, los esfuerzos de promoción no dieron frutos. “No hay planes para extender el período de acceso. Los prestatarios deben visitar Studentaid.gov para obtener más información sobre las opciones de pago disponibles para ellos”, dijo un portavoz del Departamento de Educación a TIME en un comunicado.

Los defensores argumentan que poner fin al programa del plan de rampa se produce en medio de una mayor inestabilidad para los prestatarios que se han visto afectados por demandas que limitan aspectos de los esfuerzos de condonación de préstamos estudiantiles de Biden. «Tenemos prestatarios que realmente tienen dificultades para hacer frente a sus pagos y no pueden acceder a algunas de las opciones de pago más asequibles», dice Canchola Báñez. “Este es probablemente el peor momento para considerar permitir [a] Esta red de seguridad expiraría, porque nuestros prestatarios más vulnerables no pueden acceder fácilmente a una opción de pago asequible en este momento”.

Además de la huelga de la Corte Suprema del programa más amplio de la Administración en junio pasado, que habría condonado $400 mil millones en préstamos, un litigio reciente también se ha centrado en partes del plan de pago de préstamos para estudiantes que ahorran en una educación valiosa (SAVE), que el Departamento de Educación lo llamó «el plan de pago más asequible jamás creado». El plan está actualmente bloqueado y los prestatarios han sido puestos en suspensión de pagos sin intereses. Los estados detrás de las demandas argumentan que el presidente Joe Biden necesita la aprobación del Congreso para poder otorgar alivio crediticio bajo SAVE.

Ocho millones de prestatarios actualmente inscritos en ese programa recibirían la condonación automática de sus préstamos después de realizar entre 20 y 25 años de pagos.

¿Qué deben saber los prestatarios?

En el futuro, los prestatarios deben saber que podrían enfrentar daños financieros, incluida una caída en sus puntajes crediticios, si no cumplen con los pagos de sus préstamos estudiantiles.

A partir de octubre, los consumidores que tienen un pago con 90 días de retraso podrían ver impactos en sus informes crediticios en enero, dijo Liz Pagel, vicepresidenta senior de Préstamos al Consumidor de TransUnion, en una declaración a TIME. “A diferencia de otros productos crediticios, los pagos de préstamos estudiantiles no se marcan como morosos hasta que alcanzan los 90 días de atraso. Esas morosidades afectarán las calificaciones crediticias”.

Los prestatarios que no realicen pagos durante 270 días pueden ver que su préstamo entra en mora, lo que puede provocar que se embarguen su seguridad social personal, su reembolso de impuestos y sus salarios.

Aunque el Departamento de Educación actualmente no puede procesar ninguna solicitud nueva para el plan SAVE debido a demandas pendientes, Canchola Báñez dice que los prestatarios aún pueden solicitar planes de pago basados ​​en los ingresos, incluido SAVE. Actualmente se aceptan solicitudes de tarjetas SAVE. (Las solicitudes en línea están cerradas indefinidamente).

Los prestatarios también deben tener cuidado con las acciones que está tomando su administrador de préstamos. Más recientemente, se ordenó a Navient pagar 100 millones de dólares a los prestatarios después de haber sido acusada por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor de EE. UU. (CFPB) de defraudar préstamos estudiantiles y no procesar adecuadamente los pagos.

«Si su administrador le está dando información incorrecta, si su administrador le está dando evasivas, presente una queja ante la CFPB, presente una queja ante el defensor del pueblo de préstamos estudiantiles o el defensor del pueblo de la FSA en este Departamento de Educación, porque estas son las formas en que son los mismos que los abogados y los responsables políticos siguen las tendencias perjudiciales», afirma.