Los dolores de cabeza fiscales afectan a las personas cuando agentes de seguros médicos deshonestos cambian de plan ACA: vacunas

El consejo para cualquiera a quien el IRS le haya rechazado su declaración porque un agente deshonesto lo inscribió en el seguro médico de la ACA: solicite una extensión y presente una queja.

Lindsey Nicholson/Education Images/Universal Images Group vía Getty Images

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El consejo para cualquiera a quien el IRS le haya rechazado su declaración porque un agente deshonesto lo inscribió en el seguro médico de la ACA: solicite una extensión y presente una queja.

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La temporada de impuestos nunca es divertida. Pero algunos contribuyentes este año enfrentan una complicación adicional: sus declaraciones están siendo rechazadas porque no proporcionaron información sobre la cobertura de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio que ni siquiera sabían que tenían.

Si bien las preocupaciones sobre corredores sin escrúpulos que inscriben a personas desprevenidas en la cobertura de ACA han estado latentes durante años, las quejas han aumentado en los últimos meses a medida que los consumidores descubren que la cobertura de seguro de su salud no es lo que pensaban que era.

Ahora estos registros no autorizados también están causando dolores de cabeza fiscales. El Servicio de Impuestos Internos está rechazando las devoluciones y algunas personas tendrán que pagar más impuestos.

«Definitivamente ha empeorado durante el año pasado. Ya hemos ayudado a entre tres y cuatro docenas de personas este año», dice Erin Kinard, directora de sistemas y admisión del Programa de Oportunidades Económicas y de Salud de Pisgah Legal Services en Carolina del Norte. La organización de Kinard ayuda a familias de bajos ingresos a inscribirse en planes ACA y obtener asistencia fiscal.

Ni el IRS ni los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid, que supervisan el mercado federal de Obamacare, respondieron a las preguntas sobre el problema.

Sin embargo, el IRS publicó una pregunta frecuente en febrero instruyendo a los consumidores sobre qué hacer si sus declaraciones presentadas electrónicamente son rechazadas debido a problemas con la ACA.

Cómo funciona el esquema de registro

Las entradas no autorizadas pueden ocurrir de varias maneras, dicen Kinard y otros. Algunos agentes deshonestos crean portales de inscripción en línea a los que solo pueden acceder los corredores pero que están integrados con el sitio web HealthCare.gov. Cuando esos agentes abren una nueva póliza o cambian a un asegurado ya inscrito a un plan diferente, cobran las comisiones mensuales asociadas.

Otros consumidores, sin saberlo, se registran cuando responden a anuncios que promocionan tarjetas de regalo o subsidios gubernamentales y luego son transferidos a agentes que los inscriben en una cobertura de salud. Esto sucede incluso después de que se implementaron nuevas reglas que exigen que los agentes obtengan el consentimiento escrito o registrado de los clientes antes de realizar cambios.

CMS no ha publicado detalles sobre cuántos consumidores se han visto afectados o cuántos agentes han sido sancionados por participar en dichos esquemas.

Tampoco existe un cálculo público de cuántos contribuyentes enfrentan problemas como resultado de ello. Y las consecuencias fiscales pueden resultar sorprendentes.

«Muchas personas se enteran cuando van a presentar sus impuestos y el IRS les dice que no pueden aceptar su declaración», dice Christine Speidel, profesora asociada y directora de la Clínica de Impuestos Federales de la Universidad de Villanova. Facultad de Derecho Charles Widger de Pensilvania.

Las declaraciones se rechazan si el IRS tiene información que indica que el contribuyente tiene cobertura ACA pero las declaraciones no incluyen formularios que ayuden a determinar si los créditos fiscales para las primas pagados en nombre del titular de la póliza a las aseguradoras fueron correctos. Si el corredor deshonesto que los registró, por ejemplo, declaró erróneamente sus ingresos, es posible que no hayan calificado para recibir el monto total pagado. O, si tuvieran una cobertura de empleador asequible, no serían elegibles para recibir ningún subsidio de la ACA.

Pagar impuestos en lugar de obtener un reembolso

Ashley Zukoski, tecnóloga de ultrasonido en Charlotte, Carolina del Norte, tenía cobertura de su empleador, pero ahora enfrenta una factura de impuestos por un plan ACA al que, según dijo, nunca se inscribió. Se comunicó con KFF Health News después de que informara sobre inscripciones no autorizadas en el plan.

Sin que ella lo supiera, dijo, un corredor en Florida inscribió a su familia en un plan ACA a fines de febrero de 2023, a pesar de que Zukoski tenía cobertura que comenzó en enero a través de su trabajo. El corredor enumeró un ingreso que calificaba a la familia para un subsidio completo, por lo que Zukoski nunca recibió una factura de prima.

Su primer indicio de que algo andaba mal se produjo a principios de 2024, cuando recibió un formulario especial, llamado 1095-A, que demostraba que tenía un plan ACA. Después de informar el problema al mercado federal, buscó cancelar el 1095-A para no ser responsable de los subsidios de primas del plan pagados por el gobierno a la aseguradora.

Pero, debido a que la farmacia de Zukoski había facturado al plan ACA en lugar de a su cobertura laboral, su reclamo fue rechazado. Ella planea apelar.

Mientras tanto, la familia presentó una extensión de sus impuestos.

«En lugar de recibir un reembolso de $4,100, ahora debemos casi $700 en impuestos basados ​​en el crédito fiscal 1095-A y la prima aplicada», dijo Zukoski.

Si crees que esto te ha pasado, esto es lo que debes hacer

Ahora que se acerca la fecha límite para la presentación de impuestos federales del 15 de abril, hay algunos pasos importantes que los consumidores afectados deben tomar, dijeron expertos en impuestos y seguros.

En primer lugar, debido a que corregir los formularios puede llevar semanas, los expertos recomiendan obtener una extensión para ganar más tiempo. Cuando los consumidores solicitan esa extensión, también deben pagar cualquier impuesto adeudado para evitar multas e intereses.

En general, los consumidores que en cualquier momento del año crean que son víctimas de una inscripción no autorizada o un cambio de plan deben informarlo inmediatamente al mercado ACA federal o estatal correspondiente y solicitar un Formulario 1095-A corregido. Pero se mueven rápido. Speidel dijo que las apelaciones para cancelar la cobertura retroactivamente deben realizarse dentro de los 60 días posteriores al descubrimiento del registro fraudulento.

Los consumidores pueden pedir ayuda para presentar una queja ante los reguladores federales o estatales comunicándose con sus propios agentes de seguros o buscando ayuda de asistentes o programas de «navegadores», que son grupos sin fines de lucro financiados por el gobierno que ayudan a las personas a registrarse o lidiar con problemas de seguros.

Los navegadores y asistentes están manejando muchos de estos casos este año y pueden presentar lo que se llama «formularios de casos complejos», que ayudan a los funcionarios federales a investigar tales quejas, dijo Lynn Cowles, gerente de programa de Prosper Health Coverage, un programa de navegadores en Texas.

Noticias de salud de KFF es una sala de redacción nacional que produce periodismo en profundidad sobre temas de salud y es uno de los principales programas operativos de KFF, una fuente independiente de investigación, encuestas y periodismo sobre políticas de salud. Aprender más acerca de KFF.