Alternativas SWIFT para pagos transfronterizos: las mejores opciones

SWIFT cambió el panorama B2B, permitiendo soluciones de pago transfronterizas fluidas. He aquí por qué necesita considerar otras opciones.

A medida que las empresas adoptan la digitalización y la interconexión con diversas áreas económicas, los pagos transfronterizos están ganando cada vez más importancia. Permiten a las marcas ejecutar transacciones con proveedores, socios comerciales y empleados en diferentes países. Un ejemplo de pagos transfronterizos B2B incluye realizar un pago a su proveedor extranjero por los productos suministrados o los servicios prestados. Pagar a los empleados con sede en países extranjeros también cuenta como una transacción B2B internacional. Estas transferencias de dinero implican diferentes monedas, que requieren conversión.

SWIFT (Sociedad de Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales) se ha convertido en una red de pagos dominante y confiable para transacciones transfronterizas. Forma una parte integral del sistema de pagos global y es una opción común para las empresas para realizar transferencias de dinero al extranjero. El aspecto interesante de SWIFT es que no es un sistema de pago en sí mismo, pero ayuda a los bancos e instituciones financieras a intercambiar datos cifrados y salvaguardar sus procesos.

Durante los últimos años, el pago Desde mayo de 2022, SWIFT recibió 46,1 millones de mensajes de información financiera (FIN) por día, y esta cifra sigue creciendo cada año. Proporciona una plataforma única para intercambiar pagos a través de fronteras. Esto le evita tener que integrar múltiples sistemas para los diferentes componentes involucrados en las transacciones internacionales.

SWIFT se estableció como una red de pagos confiable que brinda a los bancos e instituciones financieras la seguridad de que el intercambio de dinero es seguro. Sin embargo, esta red de pagos tiene algunos inconvenientes, por lo que las empresas ahora están considerando canales alternativos válidos de pagos transfronterizos. En este artículo, los cubrimos en detalle y sugerimos otras redes de pago eficientes para intercambios de pagos internacionales.

¿Cuáles son los desafíos de SWIFT?

Aunque la red SWIFT es popular, existen algunas desventajas asociadas con este sistema heredado. Con servicios emergentes como banca abierta, pagos API y alternativas de transferencia de dinero, muchas opciones permiten pagos más fáciles, rápidos, seguros y flexibles. Rompamos las barreras con esta tecnología.

Procesamiento lento

Las transacciones a través de SWIFT pueden ser lentas y tardar hasta 5 días en procesarse si hay más de un banco intermediario. Normalmente, cada transferencia pasa por varios bancos dentro de la red, lo que constituye un ciclo complejo. La velocidad puede comprometer la urgencia de los pagos que deben realizarse.

Tarifas opacas

La red SWIFT implementa un sistema de múltiples etapas. La orden de pago pasa del banco del remitente al banco del destinatario a través de una serie de bancos intermediarios. Cada institución financiera involucrada es libre de determinar las tarifas que cobra a sus clientes comerciales. Por tanto, cada uno de ellos acepta pagos y, en ocasiones, estos pueden ser pagos ocultos. Como resultado, las tarifas totales pueden ser mayores de lo esperado, lo que encarece este proceso.

Vulnerabilidades del ecosistema

Cuando se trata de procesar pagos transfronterizos con SWIFT, la eficiencia depende de la resiliencia operativa de cada institución financiera/banco de la cadena. Si hay un problema con alguna parte, puede surgir una reacción en cadena, retrasando su pago o incluso bloqueándolo.

Técnicamente complejo

Dado que hay varios componentes en el ciclo SWIFT, necesita suficientes recursos para comenzar a funcionar. El proceso puede resultar engorroso para diferentes sistemas financieros, lo que limita los beneficios de la automatización.

un politico

Cada país tiene sus propias regulaciones y restricciones de los órganos rectores. Por este motivo, puede encontrar limitaciones en regiones geográficas específicas debido a tensiones o conflictos políticos. Estos pueden influir en los bancos e instituciones financieras que pueden acceder a SWIFT.

Las 5 mejores alternativas a SWIFT

Además de SWIFT, están surgiendo otras opciones para que las empresas mejoren los pagos transfronterizos. Cada una de estas alternativas supera las desventajas de las redes SWIFT. La aplicabilidad de cada método depende de las necesidades de su marca y la capacidad de acceder a ella.

Redes de tarjetas

Las redes de tarjetas internacionales como Visa, Mastercard y Amex son aceptadas en todo el mundo y ofrecen un canal conveniente y seguro. A medida que se realizan más y más transacciones en línea, pueden incentivar a las marcas a comprar más a través de esquemas de recompensa y protección. El único inconveniente aquí es que las transacciones con tarjeta pueden cobrarle tarifas de conversión de moneda junto con otras tarifas. Puede experimentar varios beneficios con estas redes, pero es posible que se dependa en cierta medida de la infraestructura SWIFT para el procesamiento de pagos, lo que retrasa los tiempos de liquidación. Además, las empresas que incorporan transacciones con tarjeta deben considerar el impacto en sus balances, especialmente por las tarifas adicionales asociadas con estos intercambios financieros.

Fintech

Los proveedores de servicios fintech aprovechan las API para abordar cuellos de botella y mejorar las redes bancarias tradicionales. Esta alternativa de SWIFT le ofrece opciones como la prefinanciación para crear la ilusión de pagos inmediatos. De esta manera, existe una nueva ruta automática para el camino más rápido y eficiente, junto con un seguimiento en tiempo real del progreso del pago. Asociarse con proveedores de tecnología financiera le brinda a su marca la flexibilidad de delegar el trabajo de procesamiento, dándoles tiempo para concentrarse en las actividades principales. Las fintechs hacen posible simplificar los pagos en el extranjero, lo que las convierte en una solución rápida y rentable.

Blockchains y criptomonedas

Blockchain es una base de datos o un libro de contabilidad compartido distribuido entre nodos de una red informática. Ofrece un protocolo transparente para todos los usuarios globales. Las transacciones transfronterizas son el mejor caso de uso de blockchains. Permiten que el pagador y el beneficiario operen con los mismos formatos y protocolos de datos, lo que permite la transferencia de fondos sin problemas. Las cadenas de bloques no están restringidas por horarios de funcionamiento ni barreras geográficas.

Las criptomonedas, por otro lado, pueden ser otra excelente alternativa a SWIFT, especialmente si tienes problemas con pagos lentos. Ofrece un canal rápido y transparente para intercambiar pagos a través de billeteras de criptomonedas.

Otras redes bancarias

Puede aprovechar las redes bancarias nacionales para transferir dinero entre cuentas bancarias internacionales como EFT, SEPA y BECS. Las redes bancarias nacionales son otra opción para el procesamiento de pagos, ya que permiten un flujo de caja instantáneo y transferencias de fondos de bajo costo. Los canales de pago alternativos como estos le ofrecen una variedad de opciones para mejorar los procesos de pago transfronterizos. La característica destacada es que permite soluciones adaptadas a necesidades específicas e infraestructuras regionales. Puede acceder a capacidades de procesamiento de pagos confiables y eficientes sin estar restringido por ubicaciones geográficas.

En breve

Las redes de pago SWIFT han ayudado a las empresas a expandirse más allá de las fronteras, proporcionando un canal de pago seguro en múltiples ubicaciones. Introdujeron una transformación a gran escala en las remesas transfronterizas. La red financiera de SWIFT satisface las necesidades de muchas empresas y sus clientes en todo el mundo para permitir transferencias internacionales. Sin embargo, este principal sistema de pagos internacional también enfrenta algunos desafíos, lo que hace que sea una buena idea explorar y habilitar estas soluciones emergentes. Estas alternativas de pago rentables llenan los vacíos que SWIFT aún tiene que abordar. Es posible que las marcas no renuncien por completo a SWIFT por los diversos beneficios asociados con esta red. Es más probable que coexista con los canales alternativos que mejor funcionen para su negocio.