Inteligencia de investigación: Actualización reciente del sistema bancario en Nigeria: experiencia dolorosa de los nigerianos en medio de la angustia existente.

El sector bancario de Nigeria ha sido durante mucho tiempo una parte fundamental de la economía del país, impulsando la inclusión financiera, el crecimiento empresarial y el acceso al capital. A lo largo de los años, el sector ha experimentado importantes reformas destinadas a modernizar las operaciones, mejorar las transacciones digitales y alinearse con los estándares bancarios globales. Iniciativas recientes, como el impulso a una economía sin efectivo, límites a los retiros y restricciones cambiarias, han sido parte de esfuerzos más amplios del Banco Central de Nigeria (CBN) para estabilizar el naira, frenar la inflación y reducir la dependencia del efectivo. Estas políticas, si bien bien intencionadas, han tenido resultados mixtos, especialmente para los nigerianos comunes y corrientes. En los últimos tiempos, la dinámica cambiante de las operaciones bancarias junto con el aumento de los incidentes relacionados con el fraude ha llevado a la principal autoridad monetaria a ordenar a todos los bancos que mejoren su arquitectura de seguridad cibernética.

«En los últimos tiempos, la dinámica cambiante de las operaciones bancarias, junto con el aumento de los incidentes relacionados con el fraude, ha llevado a la principal autoridad monetaria a ordenar a todos los bancos que mejoren su arquitectura de seguridad cibernética».

El viernes 11 de octubre de 2024, uno de los bancos locales informó a todos los clientes: «Nos gustaría informarles que todas nuestras sucursales en todo el país cerrarán para los clientes temprano el viernes 11 de octubre de 2024, a medida que comenzamos la transición a y un conjunto sólido de sistemas de aplicaciones bancarias centrales de Finacle”, se lee en parte en el aviso. Otro, la semana siguiente, advirtió a los clientes que podrían experimentar retrasos temporales en las transacciones debido al Sistema de Liquidación Interbancaria de Nigeria (NIBSS) y el tiempo de inactividad de algunos bancos.

En otro correo electrónico de Optimus de Afrinvest, decía en parte: «Nos gustaría informarle de un retraso temporal en el procesamiento de retiros. Esto se debe a un problema con NIBSS (Sistema de liquidación interbancaria de Nigeria), así como con tiempo de inactividad de ciertos bancos, incluidos GTCO, Zenith, Sterling, Stanbic y Standard Chartered. Si su cuenta Optimus by Afrinvest está vinculada a cualquiera de estos bancos, puede experimentar retrasos en la recepción de fondos en su cuenta bancaria o en el depósito de fondos en su billetera.

«Pedimos disculpas por cualquier inconveniente que esto pueda causar. Tenga la seguridad de que estamos monitoreando activamente la situación y le informaremos tan pronto como todo vuelva a la normalidad».

Otros medios de inversión, conocidos como i-firms, que invierten en bonos, acciones y otros instrumentos también han informado a sus clientes sobre la probable interrupción de los servicios atribuida a la mejora planificada por los bancos asociados. En las últimas semanas, varios bancos han anunciado la finalización de sus actualizaciones tecnológicas, mientras que otros aún están navegando por el proceso de migración. Sin embargo, estas mejoras causaron perturbaciones significativas, dejando a muchos clientes sin poder acceder a servicios bancarios esenciales. Esto generó preocupaciones sobre la preparación general de los bancos para transiciones de gran escala y su capacidad para mantener la continuidad del servicio durante el proceso de actualización.

Profundizar en las luchas de la vida real que enfrentan los consumidores y las pequeñas empresas resaltará las consecuencias no deseadas de estas reformas y explorará posibles soluciones para aliviar las dificultades que experimentan muchos. Esto nos permite ofrecer una perspectiva equilibrada sobre cómo las reformas bancarias pueden tener éxito sin exacerbar los desafíos económicos que enfrentan los ciudadanos comunes.

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Resumen de actualizaciones bancarias recientes

Históricamente, muchos bancos nigerianos han dependido de empresas extranjeras para administrar su infraestructura de TI, incurriendo en altos costos de mantenimiento en moneda extranjera. Sin embargo, están surgiendo cambios a medida que algunas instituciones, como Sterling Bank, están haciendo la transición hacia soluciones desarrolladas localmente. Esta medida se considera un paso hacia la reducción de la dependencia de la tecnología extranjera y la gestión de costos de manera más eficiente, al tiempo que se mejora la experiencia del cliente.

Las últimas rondas en el sistema bancario fueron impulsadas por cambios en la política monetaria, nuevas regulaciones del Banco Central y reformas financieras destinadas a estabilizar la economía, especialmente en el contexto de prácticas de fraude masivo que perpetuaron el sistema bancario global, con episodios particularmente inquietantes en Nigeria. Antes de la reciente actualización del sistema destinada a mejorar la experiencia del cliente, muchos bancos nigerianos dependían en gran medida de empresas extranjeras para administrar su infraestructura de TI, incurriendo en costos sustanciales de mantenimiento en moneda extranjera. Un informe existente encontró que el fraude en el sistema bancario nigeriano en el primer trimestre de 2024 es mayor que el de 2023 combinado. Para ello, instituciones como Sterling Bank iniciaron la transición en septiembre adoptando soluciones desarrolladas localmente. El banco, un prestamista de nivel 2 con una capitalización de mercado de 115.160 millones de naira, pasó del sistema Temenos T24, con sede en Suiza, a SeaBaaS, una plataforma desarrollada localmente por Peerless. El banco comenzó la actualización en agosto y la completó en septiembre, interrumpiendo temporalmente los servicios para más de 3 millones de clientes durante la transición.

GTBank, un banco de nivel 1, recientemente cambió de ICS Financial Services al sistema Finacle de la India desde EdgeVerve Systems, notificando a los clientes sobre una posible interrupción del servicio el 13 de octubre. Por el contrario, Access Bank ha pospuesto su actualización prevista a partir del 12 de octubre para evitar más inconvenientes a los clientes.

Zenith Bank experimentó reveses similares, y los clientes enfrentaron problemas de inicio de sesión durante tres días después de actualizar su sistema el 1 de octubre. La actualización de FirstBank causó una interrupción aún mayor, dejando a los clientes sin acceso a servicios digitales durante seis días.

Los avances clave incluyen las transformaciones de la banca digital, que están remodelando las operaciones bancarias tradicionales y empujando a las instituciones a adoptar más soluciones impulsadas por la tecnología para mejorar la eficiencia y la experiencia del cliente.

Además, la introducción de políticas sin efectivo, límites de retiro y regulaciones cambiarias más estrictas han impactado significativamente la forma en que los nigerianos acceden y administran sus finanzas. Estas políticas están diseñadas para reducir la inflación, reducir la volatilidad monetaria y fomentar las transacciones electrónicas, aunque también han planteado desafíos para las personas y las empresas al adaptarse al nuevo panorama financiero.

La desgarradora experiencia de los nigerianos

Me vino a la mente el fracaso del sistema del Royal Bank of Scotland (RBS) en 2012, que dejó 6 millones de clientes y resultó en una multa de £56 millones, y sirvió como un recordatorio global de los peligros potenciales. Las recientes interrupciones del servicio en los bancos nigerianos son el resultado de actualizaciones esenciales del sistema para mejorar la experiencia del cliente, mejorar los servicios bancarios digitales, mejorar la eficiencia operativa y cumplir con las pautas del Banco Central de Nigeria para sistemas bancarios centrales sólidos. También es para fortalecer la infraestructura de seguridad cibernética del sistema bancario para mitigar los ataques y hackeos.

Aunque estas actualizaciones están diseñadas para mejorar los servicios, conllevan riesgos como tiempo de inactividad, problemas técnicos, preocupaciones de seguridad y frustración del cliente. Hoy, Nigeria enfrenta desafíos económicos cada vez mayores, incluida una alta inflación, una devaluación de la moneda y un aumento del desempleo. Estos problemas se han visto agravados por las reformas en curso en el sistema bancario, que muchos ciudadanos consideran que han agravado sus problemas financieros. La imposibilidad de efectuar los pagos, los largos retrasos en el pago de los salarios y un gran número de informes de transacciones «faltantes» eran ópticas habituales y no deseadas en el día a día. Las actividades ordinarias, como pagar el transporte, los alimentos y los servicios públicos, se han convertido en una experiencia dolorosa para muchos, lo que recuerda la crisis de liquidez de principios de año, cuando los cajeros automáticos se agotaron y las transacciones bancarias en quiebra aumentaron.

Muchos nigerianos informan de largas colas en los cajeros automáticos, transacciones fallidas y dificultades para acceder a sus fondos, lo que agrava las dificultades económicas que ya enfrentan. La frustración pública está creciendo, y la protesta se extiende por las redes sociales, ya que muchos se sienten abrumados por los problemas bancarios que exacerban sus dificultades financieras.

A medida que los bancos nigerianos continúan mejorando, los clientes deben prepararse para interrupciones temporales, mantenerse informados a través de las comunicaciones bancarias y considerar canales bancarios alternativos, como aplicaciones móviles o sucursales físicas. Si bien son inconvenientes, estas mejoras son parte de los esfuerzos de los bancos para brindar mejores servicios a largo plazo.

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Comentario de BDI

Para mejorar el sistema bancario de Nigeria, los bancos deberían centrarse en mejorar la infraestructura para obtener servicios y seguridad más confiables y, al mismo tiempo, minimizar las interrupciones durante las actualizaciones del sistema. La comunicación efectiva con los clientes y mejores medidas de ciberseguridad fortalecerán la confianza y la eficiencia.

Se necesita un enfoque equilibrado para expandir la banca digital, especialmente en las zonas rurales. Esto requiere un mejor acceso a Internet, soluciones de banca móvil y educación financiera para garantizar una amplia inclusión.

Otras reformas deberían abordar las preocupaciones del público al flexibilizar los límites de retiro, garantizar un flujo de caja más fluido y trabajar con el CBN para reducir las fallas en las transacciones, lo que en última instancia respaldará la recuperación económica y aumentará la confianza en el sistema.