Starling Bank multado con £29 millones por controles de delitos financieros «sorprendentemente laxos»

Starling Bank ha sido multado con £29 millones por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) por controles de delitos financieros «sorprendentemente laxos» que han dejado al sistema financiero del Reino Unido expuesto a delincuentes e individuos sancionados.

La investigación de la FCA mostró que el banco digital no logró diseñar ni implementar sistemas adecuados para mitigar los riesgos de delitos financieros, particularmente porque creció rápidamente desde su primera cuenta en 2016 a 3,6 millones de clientes en 2023.

La FCA ha planteado serias preocupaciones sobre los controles contra el lavado de dinero (AML) y las sanciones financieras de Starling a partir de 2021 durante una revisión de los bancos retadores de rápido crecimiento. En respuesta, Starling acordó dejar de abrir nuevas cuentas para clientes de alto riesgo hasta que mejoraran sus sistemas. Sin embargo, el banco violó este acuerdo y abrió más de 54.000 cuentas para casi 50.000 clientes de alto riesgo, una violación directa de los requisitos de la FCA.

Una nueva falla en el sistema de detección automatizada de Starling entre 2017 y 2023 significó que solo una fracción de los clientes sujetos a sanciones financieras fueron examinados adecuadamente. Esta supervisión expuso al banco a un «riesgo importante» de que las personas sancionadas pudieran haber abierto o continuado manteniendo cuentas en Starling.

Las conclusiones del regulador plantean serias dudas sobre el liderazgo de Starling bajo su fundadora, Anne Boden, quien renunció como directora ejecutiva en junio de 2023 y dejó la junta al año siguiente. El banco había contratado una empresa consultora para investigar sus problemas de cumplimiento, que informó en septiembre de 2023 que la alta dirección de Starling carecía de la experiencia necesaria para hacer cumplir el acuerdo FCA.

Therese Chambers, directora ejecutiva conjunta de aplicación y vigilancia del mercado de la FCA, criticó las fallas del banco y afirmó: «Los controles de detección de sanciones financieras de Starling fueron laxos de una manera impactante. Dejó el sistema financiero abierto a los delincuentes y a aquellos sujetos a sanciones».

Desde entonces, Starling se disculpó por sus fallas y el presidente David Sproul afirmó que el banco «ha invertido mucho para hacer las cosas bien, incluido el fortalecimiento de la gobernanza y las capacidades de nuestra junta directiva». A pesar de estos esfuerzos, la multa genera preocupación sobre los planes de Starling de cotizar en la Bolsa de Valores de Londres.

El escándalo también llevó a bancos rivales a considerar acciones legales contra Starling por costos de reembolso fraudulentos relacionados con pagos fraudulentos realizados a los clientes de Starling. En junio, The Times informó que la FCA había abierto una investigación separada sobre el cumplimiento por parte de Starling de las normas antilavado de dinero del Reino Unido.

Starling lamentó las fallas ocurridas entre 2019 y 2023, pero la multa representa un golpe significativo a la reputación del otrora muy respetado banco digital y arroja dudas sobre su futuro liderazgo y su cumplimiento normativo.

Jamie joven

Jamie es un periodista de negocios experimentado y reportero senior en Business Matters, y aporta más de una década de experiencia en informes de negocios para PYME en el Reino Unido. Jamie tiene una licenciatura en Administración de Empresas y participa regularmente en conferencias y talleres de la industria para mantenerse a la vanguardia de las tendencias emergentes. Cuando no informa sobre los últimos avances empresariales, a Jamie le apasiona asesorar a periodistas y empresarios emergentes, compartiendo su riqueza de conocimientos para inspirar a la próxima generación de líderes empresariales.