Las aplicaciones impulsan la demanda de préstamos por valor de 1,22 billones de naira en un año

Los nigerianos pidieron prestado 1,22 billones de naira durante el año pasado, ya que un aumento de los prestamistas digitales mejoró el acceso al crédito para muchos que enfrentan condiciones económicas que empeoran.

Entre enero de 2023 y enero de 2024, los préstamos personales aumentaron en 1,22 billones de naira hasta 3,03 billones de naira.

Esto coincide con un aumento en el número de prestamistas digitales en el país, que experimentó un crecimiento del 60 por ciento en 2023.

En sus informes económicos del primer trimestre, el Banco Central de Nigeria declaró: «El aumento de la liquidez del sistema bancario y el mejor acceso a los servicios financieros formales, especialmente a través de los canales de tecnología financiera que acompañaron la política de rediseño de la naira, impulsaron el crédito al consumo».

Lea también: Los préstamos personales aumentan un 14% mientras los nigerianos luchan contra el colapso de sus ingresos disponibles

Babatunde Akin-Moses, cofundador de Sycamore, dijo: «Sí, un aumento en las solicitudes de préstamos se puede atribuir a este crecimiento, junto con la inflación, que ha generado una mayor demanda».

Las solicitudes de solicitudes de préstamos han aumentado en general, corroboró Adeshina Adewumi, directora ejecutiva y fundadora de Trade Lenda. «Siempre ha habido un déficit creciente de 29.000 millones de dólares en Nigeria. Así que 1,22 billones de naira en un año es bueno, pero todavía estamos arañando la superficie para cerrar las brechas».

En su informe económico de enero, el CBN señaló que los préstamos personales han aumentado debido a una inflación récord.

“El crédito al consumo total pendiente aumentó un 11,9 por ciento a 3.823,51 mil millones de naira en enero de 2024, impulsado, principalmente, por el aumento de los préstamos personales debido a una mayor inflación. El desglose del crédito al consumo reveló que los préstamos personales aumentaron un 14,3 por ciento a 3.028,72 naira. mil millones desde 2.648,89 mil millones de naira en diciembre de 2023…”, dijo además el CBN.

Según la Comisión Federal de Competencia y Protección del Consumidor (FCCPC), el número de prestamistas digitales aprobados en Nigeria aumentó un 64,16 por ciento desde abril de 2023 (173) a 284 desde mayo de 2023.

La FCCPC registra a los prestamistas digitales bajo el ‘Marco regulatorio/Registro provisional limitado y pautas para préstamos digitales 2022’, que rige el espacio de préstamos digitales y garantiza que el registro y la aprobación sean requisitos previos para las empresas que buscan operar.

El creciente costo de vida, impulsado por una inflación general récord, que alcanzó el 33,95 por ciento en mayo, ha debilitado el poder adquisitivo de muchos nigerianos.

Muda Yusuf, director ejecutivo del Centro para la Promoción de la Empresa Privada (CPPE), afirmó: “El impacto en el bienestar de los ciudadanos es inestimable. El efecto sobre las pymes es preocupante. Hay un elevado descontento social, impulsado por el aumento del desempleo y el hambre».

Según Piggyvest, cuatro de cada 10 nigerianos están endeudados y el 26 por ciento tiene solicitudes de préstamo. Un estudio de SBM Intelligence mostró que el 27 por ciento de los nigerianos de todas las categorías de ingresos dependen de aplicaciones de préstamos para cubrir sus gastos de subsistencia a la luz de una inflación récord.

La accesibilidad y la velocidad son factores fundamentales para que los nigerianos utilicen prestamistas digitales a pesar de las altas tasas de interés. Olayemi Cardoso, gobernador del CBN, espera que el dinero móvil y los préstamos digitales impulsen el crecimiento en el sector de servicios, y que más personas recurran a los préstamos.

Lea también: Empresa emite préstamos por valor de 1.500 millones de naira a pymes en nueve meses

Sin embargo, la inflación y los correspondientes aumentos de las tasas de interés (ahora en 26,25 por ciento desde mayo de 2024) están provocando que los prestamistas cambien su enfoque para evitar incumplimientos.

«Digamos que todos los prestamistas añaden un diferencial a la Tasa de Política Monetaria (TPM) dependiendo de su apetito por el riesgo», dijo Akin-Moses, citado anteriormente.

«Las altas tasas de interés son para proteger a los prestamistas digitales de «prestamistas inmediatos y no garantizados». Ésa es una de las razones», explicó.

“Pero también existen costos por emitir un préstamo: costos KYC, costos de buró de crédito, pasarela de pago, cambios bancarios, etc. Todo préstamo tiene estos costos.

«Hemos sido prudentes al asignar recursos sólo a aquellos que cumplen con nuestros criterios de suscripción de crédito. Esto reduce las posibilidades de quienes tienen tendencias a fracasar. En resumen, diría que hemos mantenido un incumplimiento cero desde el año pasado, agosto de 2023, mientras todavía estamos buscando nuestra cartera de préstamos morosos para garantizar la recuperación”, añadió Lenda, de Trade, Adewumi, citado anteriormente.