«Nuestro enfoque en los segmentos de mercados asequibles y emergentes nos ayudará a mantener la calidad de nuestros activos», dice Girish Kousgi, PNB Housing Finance.

«A pesar de un fuerte aumento en las tasas de interés, hemos logrado una mejora en la calidad de los activos. De cara al futuro, somos optimistas de que nuestro enfoque en segmentos de mercados emergentes y asequibles nos ayudará a mantener la calidad de nuestros activos y sostener los niveles de margen actuales», dijo Girish Kousgi. , MD y director ejecutivo de PNB Housing Finance en una interacción exclusiva por correo electrónico con Sirali Gupta de Zee Business.

Con más de 21 años de experiencia en el sector financiero, Kousgi tiene una Maestría Ejecutiva en Administración de Empresas del Instituto Indio de Comercio y Comercio. Kousgi también se desempeña como director en la junta directiva de las subsidiarias de PNB Housing Finance, a saber, PHFL Home Loans and Services Limited y PEHEL Foundation. Fue nombrado miembro del Directorio con efectos a partir del 21 de octubre de 2022.

Extractos editados:

La junta de PNB Housing Finance aprobó recientemente la recaudación de 10.000 millones de rupias. ¿Puede decirnos cómo planea la empresa utilizar la recaudación de fondos propuesta?
Se trata de una resolución que permite tomar prestados fondos a través de ENT en un año. La empresa utilizará estos fondos para fomentar el crecimiento empresarial en áreas de enfoque estratégico.

¿Cuáles son los niveles de deuda actuales de su empresa y las estrategias futuras de gestión de deuda?
Hemos fortalecido significativamente nuestra posición de financiación. En el año fiscal 24, recaudamos 1.451 millones de rupias a través de obligaciones no convertibles (NCD) y 10.100 millones de rupias a través de papeles comerciales (CP). Además, hemos obtenido 3.000 millones de rupias del Banco Nacional de la Vivienda (NHB). Al 31 de marzo de 2024, nuestros títulos de deuda ascendían a 7.852 millones de rupias, frente a 3.994 millones de rupias el año anterior.

Nuestra estrategia de gestión de deuda se centra en obtener préstamos de múltiples fuentes y mantener una combinación equilibrada de préstamos a corto y largo plazo. Este enfoque garantiza liquidez y estabilidad financiera, lo que nos permite respaldar nuestras iniciativas de crecimiento en el segmento minorista mientras optimizamos el costo de nuestros fondos.

¿Cómo han impactado los cambios en las tasas de interés post-Covid a su negocio y cómo es el camino a seguir en medio de las expectativas de recortes de tasas?
Los cambios en las tasas de interés posteriores a COVID han sido un ciclo ascendente, pero nuestros esfuerzos por equilibrar tanto el lado de los activos como el de los pasivos nos han ayudado a lograr un margen de interés neto de 3,5 por ciento en el año fiscal 24. A pesar de un fuerte aumento de las tasas de interés durante el último año y medio, hemos logrado una mejora en la calidad de los activos. De cara al futuro, somos optimistas en cuanto a que nuestro enfoque en segmentos de mercados emergentes y asequibles nos ayudará a mantener la calidad de nuestros activos y sostener los niveles de margen actuales.

¿Tiene algún plan para ampliar su oferta de productos o ingresar pronto a nuevos mercados?
Aprovechamos nuestra experiencia en el segmento minorista y estamos en una posición única para atender a clientes de todos los segmentos. Estamos estratégicamente enfocados en expandir nuestra oferta en este segmento con ‘Roshni’ en el último trimestre del año fiscal 23. Roshni está diseñado para satisfacer específicamente las necesidades de las personas que buscan soluciones asequibles de préstamos hipotecarios.

Además, comenzamos el nuevo año financiero con el lanzamiento de nuestra nueva categoría de mercados emergentes para capitalizar los segmentos de alto rendimiento. Se han establecido equipos especializados en ventas, crédito, cobranzas y operaciones, además de 50 sucursales dedicadas a atender a los clientes de este segmento.

De cara al futuro, planeamos desarrollar nuestro libro centrándonos en segmentos tanto asequibles como emergentes. Esperamos que estos segmentos contribuyan con el 40 por ciento de nuestro negocio incremental, y el 60 por ciento restante provenga del segmento principal. También planeamos expandir nuestra red de sucursales para cumplir con los requisitos cambiantes de nuestro negocio.

Nuestra estrategia es aprovechar nuestra sólida matriz, nuestra extensa red de sucursales y la eficiencia operativa impulsada por la tecnología para satisfacer las necesidades cambiantes de nuestros clientes y capturar oportunidades de crecimiento en estos mercados de alto potencial.

¿Alguna área específica en la que planee centrarse para el crecimiento futuro?
Buscamos aumentar nuestro libro minorista en un 17 por ciento este año fiscal y nos concentraremos en expandir nuestra red de distribución en segmentos de alto rendimiento, incluidos los mercados asequibles y emergentes. También estamos planeando reiniciar nuestro negocio de finanzas corporativas más adelante este año. Además, continuaremos invirtiendo en nuestra base tecnológica central mediante la implementación y aprovechamiento de cargas de trabajo en la nube y capacidades de escalamiento y microservicios para integraciones digitales perfectas.

Muchos expertos hablan de una tendencia alcista a largo plazo en el sector inmobiliario. ¿Ves alguna señal de este tipo en tu negocio? ¿Ha habido un aumento significativo en las consultas/solicitudes de préstamos que respalden esta opinión?
En el año fiscal 24, registramos un crecimiento del 14 por ciento en nuestro segmento minorista, que ahora representa el 97 por ciento de nuestros activos crediticios totales, frente al 94 por ciento en el año fiscal 23. Además, nuestro enfoque en el segmento asequible ha sido fructífero, con 1.790 millones de rupias en activos crediticios construidos en tan solo 15 meses de operación. Estos acontecimientos se alinean con un optimismo más amplio en el sector inmobiliario. Hemos visto un aumento sustancial en las consultas y solicitudes de préstamos, lo que indica una fuerte demanda del mercado. Esta tendencia alcista no es sólo un pico a corto plazo sino una señal de interés y confianza sostenidos en el sector inmobiliario.

Crisil espera que los préstamos al consumo sin garantía crezcan relativamente más lentamente siguiendo las directrices de ponderación de riesgo del RBI. ¿Tendrá esto un impacto en su negocio? ¿Cómo?
PNB Housing se dedica al negocio de préstamos garantizados, adecuadamente cubiertos por garantía residencial o préstamos minoristas con garantía comercial, por lo que el impacto de las pautas de ponderación de riesgo del RBI no se aplica a nosotros. Estamos comprometidos a expandir nuestro negocio minorista, liderado por un equipo directivo con experiencia minorista enfocada al mando. Con múltiples prioridades impulsando nuestro negocio minorista, reportamos un crecimiento del 14 por ciento en la cartera de préstamos minoristas durante el año fiscal 24, contribuyendo ahora con el 97 por ciento de nuestra cartera. También hemos fortalecido nuestra huella de distribución a 300 sucursales/alcances en todo el país durante este tiempo.

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