¿Se puede transferir su EPF a NPS? ¿Cuál es el procedimiento para esto?

Cuando hablamos de los planes de pensiones de jubilación populares en la India, dos planes que encabezan la lista son el Fondo de Previsión de los Empleados (EPF) y el Plan Nacional de Pensiones (NPS). Ambos tienen como objetivo proporcionar una suma global y una pensión mensual a las personas después de la jubilación. Pero hay una diferencia básica entre los dos. Mientras que PPF es un esquema de retorno garantizado basado en la tasa de interés, NPS es un programa de inversión vinculado al mercado, donde se pueden elegir planes de inversión y el administrador en función del enfoque de retorno es agresivo, moderado y conservador.

Dado que NPS está vinculado al mercado, existen posibilidades de que pueda generar mejores rendimientos a largo plazo que EPF.

Algunas personas que prefieren rendimientos vinculados al mercado (NPS) a rendimientos fijos (EPF) pueden querer transferir el monto de su EPF a NPS.

Pero la pregunta es ¿podrán hacerlo? Conozca este artículo, pero antes, ¿sabe qué son EPF y NPS?

EPF

El EPF está gestionado por la Organización del Fondo de Previsión de los Empleados (EPFO).

Ofrece un interés compuesto anual del 8,25 por ciento sobre la contribución al EPF de un empleado.

Un empleado puede contribuir hasta un máximo del 12 por ciento del salario base y del subsidio de carestía (DA).

La ventaja es que el empleador también tiene la obligación de aportar una cantidad igual al EPF del empleado.

Los depósitos de EPF de hasta 1,50 lakh en un año financiero están exentos de impuestos en un año financiero. Los intereses devengados y los retiros también están libres de impuestos.

NPS

Cualquier ciudadano indio de 18 a 70 años puede abrir una cuenta NPS visitando Punto de presencia – Proveedores de servicios (POP-SP) o eNPS a través de PAN y datos bancarios.

NPS tiene una cuenta de Nivel I con un período de bloqueo de 60 años, mientras que una cuenta de Nivel II no tiene un período de bloqueo.

Se puede abrir una cuenta NPS Nivel I con una contribución de 500 rupias y una contribución mínima de 1000 rupias al año.

La cuenta de nivel II se puede abrir con una contribución de 250 rupias. A partir de entonces, no requiere un saldo mínimo.

La cuenta de Nivel I ofrece beneficios fiscales según la Sección 80 CCD (1) con un límite máximo general de Rs. 1,50 lakh según la sección 80 CCE.

Deducción adicional por inversión de hasta Rs. 50,000 en NPS (cuenta de Nivel I) están disponibles exclusivamente para suscriptores de NPS bajo la subsección 80CCD (1B).

La contribución del empleador al NPS (en beneficio del empleado) hasta el 10 por ciento del salario (básico + DA), es deducible de la renta imponible, hasta 7,50 lakh.

No existen beneficios fiscales para los titulares de cuentas de Nivel II.

¿Se puede transferir EPF a NPS?

Sí, una persona con una cuenta NP de nivel I puede transferir EPF a NPS.

Para ello, se debe presentar el formulario de solicitud de transferencia al empleador.

El empleador menciona la transferencia del PF/fondo de jubilación en el comentario al cargar.

Para un empleado privado, luego se emite un cheque/DD a favor del Nombre del Punto de Presencia, Cuenta de Cobro-Fideicomiso NPS – Nombre del Suscriptor – PRAN’.

Para los empleados del gobierno, por otro lado, un PF/fondo de jubilación reconocido emitirá un cheque/DD a favor de ‘Nombre de la oficina nodal – Nombre del empleador – Número de cuenta de jubilación permanente (PRAN)’.