Jubilación de la generación X: la confianza está rezagada entre los boomers y los millennials

Solo el 62% de los miembros de la Generación X se sienten seguros de que «podrán respaldar financieramente todas las cosas que quieran hacer en la vida», según el estudio anual de jubilación de 2024 de Allianz Life Insurance. Esto está muy por debajo de los baby boomers (82%) y los millennials (77%).

Sin duda, el simple hecho de que la Generación X se esté acercando a la jubilación puede causar más ansiedad. Habiendo nacido entre mediados de los años 1960 y principios de los 1980, el mayor de la generación está a sólo unos años de distancia.

«La generación X está llegando a un momento decisivo para la planificación de la jubilación», dijo en un comunicado Kelly LaVigne, vicepresidenta de información del consumidor de Allianz Life. “Para la generación X, la jubilación ya no es una idea tan lejana. Esto puede resultar estresante, pero si se preparan ahora, pueden crear una estrategia que les ayudará a buscar su jubilación ideal».

Mientras tanto, muchos boomers ya disfrutan de su jubilación y tienen menos planificación que hacer, y los millennials tienen más tiempo para prepararse.

Pero todavía tienen motivos para preocuparse, ya que la alta inflación ha erosionado el ingreso fijo del que dependen muchos boomers. De hecho, muchos boomers «no se están jubilando», en gran parte debido al creciente costo de vida. Y para los millennials, las grandes deudas por préstamos estudiantiles y las altas tasas hipotecarias han retrasado hitos financieros importantes en sus vidas. Esto hace que la actitud más sombría de la Generación X sea más notoria.

Una de las principales preocupaciones entre la Generación X es la falta de ahorros: el 55% dice que desearía haber ahorrado más. Entre ese grupo de arrepentimientos, las principales barreras al ahorro que citaron fueron los gastos cotidianos, las deudas de tarjetas de crédito y las deudas de vivienda.

Pero la encuesta de Allianz también reveló que la Generación X se ha quedado atrás respecto de otras generaciones en la adopción de medidas clave para prepararse para la jubilación.

Sólo el 35% de la Generación X trabaja actualmente con un profesional financiero, en comparación con el 46% de los millennials y el 54% de los boomers. Además, el 58% de la generación X no tiene «planes financieros escritos», según la Alianza, frente al 52% de los boomers y el 37% de los millennials.

Otros estudios también han demostrado que la Generación X está más ansiosa por la jubilación que los boomers y los millennials, y muchos esperan trabajar más tiempo del planeado inicialmente.

La Encuesta de Jubilación de EE. UU. de Schroders 2023 también mostró que los trabajadores de la Generación X, en promedio, dicen que se necesitarán poco más de 1,1 millones de dólares en ahorros para jubilarse cómodamente, pero esperan tener alrededor de 660.000 dólares ahorrados.

Otro estudio realizado por el Instituto Nacional de Seguridad de la Jubilación encontró que la Generación X también tiene la mayor brecha de riqueza: el 25% superior tiene 250.000 dólares, en promedio, mientras que el cuartil inferior tiene alrededor de 35.000 dólares.

Por su parte, Allianz afirmó que la jubilación es algo más que ahorrar y alcanzar una determinada cantidad de dinero.

«Una vez que se jubile, necesitará recurrir a esos activos para obtener ingresos», dijo LaVigne. “Una estrategia sólida de ingresos para la jubilación ayuda a utilizar sus activos de manera eficiente e incluye contingencias para riesgos que pueden obligarlo a gastar sus ahorros más rápido de lo esperado. Quieres asegurarte de que el dinero dure”.